最近很多朋友在问，现在市面上有哪些靠谱的人民币贷款平台？这篇文章就给大家梳理目前主流的10类贷款渠道，包含银行系、消费金融、互联网平台等正规机构，详细说明各平台的申请条件、利率范围、产品特点，还会提醒大家在借贷过程中需要注意的避坑要点。文章最后整理了不同人群的选平台建议，记得看到最后哦！
一、银行系贷款平台
说到借钱，很多人第一反应还是找银行。现在除了线下网点，其实很多银行都推出了线上贷款产品。比如微众银行的微粒贷，最高能借20万，日利率大概0.02%-0.05%，不过要收到官方邀请才能开通。再比如招商银行的闪电贷，信用好的用户秒批额度，年化利率最低3.4%起。
不过要注意，银行系产品对征信要求比较严格。最近有个朋友去申请工行的融e借，明明月收入过万，却因为半年内有两次信用卡逾期记录被拒了。所以说，保持良好的信用记录真的是申请银行贷款的基础门槛。
二、互联网巨头平台
现在大家常用的支付工具基本都有借贷服务。像支付宝的借呗，日利率0.015%-0.06%之间，最高30万额度。微信的微粒贷和支付宝类似，不过开通门槛略高些。京东金融的京东金条也是个选择，白条用户更容易通过，年化利率7.2%起。
这类平台有个特点就是审批快、到账快，但额度普遍比银行低。上周我表弟急用钱，在美团生活费借了8000块，五分钟就到账了。不过提醒下，这些平台都会查征信的，别以为是小额贷款就不上征信系统。
三、持牌消费金融公司
国家批准的30家消费金融公司也值得关注。比如马上消费金融的安逸花，最高20万额度，申请条件相对宽松。招联金融的好期贷年化利率7.3%起，适合有稳定工作的上班族。还有中邮消费金融、捷信这些老牌机构。
这类平台有个优势是风控模型更灵活，有些产品接受社保/公积金认证来提额。不过要注意查看合同里的服务费、管理费，有些平台的实际利率可能比宣传的高。
图片来源：www.wzask.com
四、传统P2P转型平台
经过行业整顿后，部分合规平台转型成助贷机构。比如陆金所的稳盈-安e+，现在主要做银行产品导流。宜人贷、拍拍贷这些曾经的P2P头部平台，现在也都转型成金融科技公司。
不过说实话，这类型平台现在比较尴尬。上次有个粉丝说在某个转型平台申请贷款，最后匹配的还是某某城商行的产品，不如直接找银行申请更透明。
五、地方性小贷公司
各地都有经批准的小额贷款公司，比如重庆的度小满（原百度金融）、苏宁金融的任性贷。这类平台通常额度较小，适合短期周转，但要注意两点：一是确认营业执照，二是一定要看清放款方资质。
有个真实案例，朋友在不知名小贷平台借了3万块，后来发现实际年利率达到36%，刚好卡在司法保护线上。所以建议大家优先选择持牌机构，利率透明更有保障。
六、信用卡相关贷款
有信用卡的朋友可以考虑银行提供的专属信贷产品。比如广发的财智金、交行的好享贷，这些产品通常比普通信用贷额度高，利率也更优惠。还有个冷知识，很多银行的信用卡现金分期实际年化利率在12-18%之间，比借呗可能还低。
不过要注意，信用卡贷款虽然方便，但使用不当会影响征信。之前有用户把30万的信用卡专项分期额度全部用完，结果申请房贷时被银行认为负债过高。
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七、政府支持的普惠金融
国家这两年推的普惠金融政策，确实帮到不少人。比如农业银行的惠农e贷，针对农户最高可贷50万，年利率3.65%起。建设银行的小微快贷，专门服务小微企业主，需要提供营业执照和经营流水。
这类贷款最大的优势就是利率低，但审核也比较严格。需要准备的材料比较多，适合确实有生产经营需求的群体。
八、房产抵押类平台
要是有房产的话，选择就更多了。除了传统银行的抵押贷，像平安普惠的宅e贷，最高能贷到房产价值的80%，年利率6%起。链家旗下的贝壳金服也有类似产品。
不过抵押贷虽然额度大利率低，但风险也高。建议资金需求超过50万再考虑这类产品，而且要仔细对比不同机构的服务费和违约金条款。
九、特殊行业专属贷款
现在有些平台推出垂直领域的信贷产品。比如网商银行的淘宝商家贷，根据店铺经营数据授信。滴滴金融的司机贷，面向网约车司机提供周转资金。
这类产品审核标准更贴近行业特性，像外卖骑手、自媒体从业者这些自由职业者，可能在传统渠道难贷款，但在这些专属平台反而能获得额度。
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十、外资银行产品
最后提下外资银行的贷款服务，比如渣打银行的现贷派、花旗银行的幸福时贷。这些产品通常门槛较高，要求申请人有外企工作背景或较高收入，但对应的利率和额度也有优势。
有个在跨国公司上班的朋友，去年在汇丰银行贷了50万，年利率才4.8%。不过外资银行的线下审核流程比较长，适合不着急用钱的优质客户。
看完这么多平台，可能有人要问：到底怎么选？简单总结下：短期小额选互联网平台，长期大额选银行系，有资产抵押优先考虑低息产品。最重要的是，不管选哪个平台，都要量力而行，记得按时还款！
