随着互联网金融的发展，点融网作为成立近10年的老牌网贷平台，凭借灵活的产品设计和相对透明的收费模式受到关注。本文将从平台资质、贷款产品、申请流程、用户真实评价等维度，深入分析点融网的运作模式。特别提醒：本文仅作客观介绍，贷款需谨慎评估自身还款能力。
一、点融网到底什么来头？
点融网成立于2012年，注册资本3亿元，早期由渣打银行等机构投资。不过要注意的是，2021年平台经历股权变更后，现在由国内民营企业控股。目前持有地方金融监管部门备案的ICP许可证，资金存管在百信银行，这点比很多小平台靠谱。
平台主要提供信用贷款、抵押贷、公积金贷三类产品，年化利率集中在8%-24%区间。不过最近两年业务规模有所收缩，部分用户反馈申请通过率降低，这可能和行业整体收紧有关。
二、现在还能申请哪些贷款？
1. 工薪贷：额度1-20万，最长36期，需要连续缴纳社保公积金6个月以上。有个朋友去年申请了8万，月息0.8%左右，但今年同条件只能批到5万。
2. 生意贷：最高50万额度，需提供营业执照和经营流水。不过现在审核特别严，有个体户老板跟我说，年流水100万才给批了15万。
3. 公积金贷：这个产品挺有意思的，按公积金缴纳基数放大5-8倍，但只能在部分开通服务的城市办理。比如杭州用户月缴2000的话，最多能贷到16万。
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三、申请流程有什么门道？
注册后要完成四步认证：手机号、身份证、银行卡、人脸识别。这里有个坑要注意——系统会自动读取通讯录，据用户反馈即使关闭权限也会影响通过率。
提交资料时，工作证明最好是最近3个月的工资流水，支付宝的社保查询截图也行。有个同事用企业邮箱发送在职证明，结果2小时就批了5万额度，比纸质材料快得多。
审批通过后，签约时会看到详细的服务费明细。以借款10万为例，除了利息可能还有2%-5%的风险准备金，这个费用很多用户一开始都没注意到。
四、真实用户怎么说？
在第三方投诉平台能看到，2023年关于点融网的投诉主要集中在这三点：
1. 提前还款要收剩余本金3%的违约金，有个用户提前还5万被扣了1500元
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2. 部分用户遇到自动续期问题，还款日当天没注意就被系统展期了
3. 催收方面还算规范，主要是电话提醒，暂时没看到暴力催收的案例
当然也有好评，比如在上海做IT的小王就说："比银行灵活，急用20万两天就到账了，就是利息确实比宣传的高点"
、这些雷区千万别踩
• 仔细看电子合同里的服务费条款，有的费用藏在补充协议里
• 还款日提前3天存够钱，他们系统扣款有时差，容易造成逾期
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• 如果接到自称点融网的中介电话，一定要打官方客服400-921-9218核实
• 现在很多山寨APP，认准官网域名是dianrong.com，别从短信链接下载
总的来说，点融网作为合规运营平台，在急需资金周转时可以作为备选。但要注意现在网贷整体环境收紧，建议大家优先考虑银行贷款。如果确实需要申请，记得做好还款计划，最好用贷款计算器算清楚总成本再决定。
