最近不少朋友问我网络贷款到底该怎么选，毕竟现在平台实在太多了！这篇文章我花了2周时间，对比了市面上主流的5个平台（借呗、微粒贷、360借条、京东金条、度小满），从审核速度、实际利率到隐藏费用都做了全面测评。重点会告诉你哪些平台容易踩雷，哪些更适合急用钱的情况，最后还整理了3个避坑技巧，看完至少能帮你省下几千块冤枉钱。
一、审核速度大比拼，急用钱该选谁？
先说大家最关心的放款速度吧。实测发现，微粒贷和借呗基本都能在5分钟内到账，特别是微信里的微粒贷，我同事上周申请，刷脸认证完2分钟就到银行卡了。不过要注意，这两个平台都是邀请制的，没入口的话就借不了。
360借条和京东金条稍微慢点，大概要30分钟左右，需要上传工资流水或者社保记录。最麻烦的是度小满，上个月有个粉丝反馈，虽然宣传说"极速放款"，但实际要等2小时人工审核，碰到周末还得顺延。
二、真实利率算清楚，别被"日息万3"忽悠
很多平台广告写着"日息0.03%"，听起来好像很便宜？其实换算成年化利率就是10.95%！我列个实际对比表给大家参考：
图片来源：www.wzask.com
借呗：年化7.2%-18%
微粒贷：年化9%-18.25%
360借条：年化12%-24%
京东金条：年化10%-23.4%
度小满：年化15%-23%
发现没？借呗和微粒贷利率下限最低，但注意这是针对信用极好的用户。有个陷阱要提醒：部分平台会在第3期开始涨利率，特别是360借条，他们家的"新人专享低息"真的只有前2期！
三、额度差距有多大？教你提额技巧
实测最高的是京东金条，开通白条的话能到20万，不过大多数新人只能拿到3-5万。微粒贷初始额度普遍在5000-2万，但有个隐藏技巧——绑定信用卡账单，有位粉丝靠这招半年从8000提到5万。
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最坑的是某些平台玩"虚假额度"，比如度小满显示"最高可借20万"，但实际审批经常只有3000。这里教大家个判断方法：看平台要求你填的资料，如果需要房产/车产证明的，基本都不会给高额度。
四、逾期后果有多严重？亲身经历警告
去年有个读者在360借条逾期3天，直接被爆通讯录，利息还按1.5倍计算。相比之下，京东金条和微粒贷比较人性化，3天内逾期只会收正常利息，超过7天才上征信。
重点提醒：所有平台都会查征信！别相信"不上征信"的鬼话，特别是那些小平台，查询记录多了直接影响房贷审批。有个粉丝就是因为半年申请了6次网贷，买房贷款被银行拒了...
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、3个避坑技巧一定要记住
1. 别点"测试额度"按钮：每次点击都会查征信，有个朋友1个月点了8次，征信直接花了
2. 看清还款方式：等额本息和先息后本总利息能差2倍
3. 提前还款要问清：度小满收3%手续费，微粒贷和借呗不收
最后说句实在话，能不借网贷尽量别借！真要应急的话，优先选借呗、微粒贷这些大平台，至少不会乱收费。如果今天说的这些对你有帮助，记得转发给身边的朋友，别再让他们被坑了！
