最近朋友小王急用钱想借网贷，突然跑来问我："网贷到底查不查征信啊？会不会影响我以后贷款买房？"相信不少朋友都有同样疑问。今天就结合真实案例，给大家说清楚网贷和征信那些事。
一、网贷查征信是分情况的
现在市面上的网贷平台主要分三种类型。第一种是借呗、微粒贷这类大厂产品，它们和央行征信系统直接联网，你每次点"立即申请"的时候，系统就会自动调取你的征信报告。就像我们刷身份证进高铁站那样，整个过程全自动的。
第二种是没上征信的小平台，比如某些不知名的现金贷。不过要特别注意，这类平台现在正在逐渐被要求接入征信系统。去年有个同事在某个小平台借了五千块，结果今年查征信发现记录已经被补上去了。
第三种最坑人的是"隐形征信"。有些平台虽然不上央行征信，但他们会把你借款记录上传到民间的大数据平台。现在很多银行在审批贷款时，都会同时查这些第三方数据。我之前有个客户就因为这类记录被银行拒贷过。
图片来源：www.wzask.com
二、征信记录对生活的影响超乎想象
最直接的后果就是贷款利率变高。去年有个客户因为征信报告上有3次网贷申请记录，房贷利率比正常水平高了0.3%，30年下来要多还十几万利息。
更严重的是影响贷款审批。银行审批贷款有个"连三累六"的门槛，就是连续3个月逾期或者累计6次逾期就会直接拒贷。我表弟就因为大学时期借的校园贷逾期，现在连信用卡都办不下来。
建议大家养成定期查征信的习惯。现在每人每年有2次免费查询机会，在人民银行征信中心官网就能查。记得避开月底高峰期，我上次早上10点查5分钟就出报告了。
图片来源：www.wzask.com
三、正确应对的五个关键点
1. 按时还款比什么都重要。设置还款提醒，最好提前3天存钱。有个客户用自动还款结果卡里钱不够，导致逾期记录，这个教训要记牢。
2. 别手贱乱点网贷广告。每次点击申请就算没借钱，也会留下"贷款审批"的查询记录。有个朋友一个月点了8次网贷广告，后来车贷直接被拒。
3. 优先选择正规平台。借呗、京东金条这些起码明码标价，不会暗地里收服务费。千万别碰714高炮，这些平台现在都改头换面成"手机回租"之类的了。
图片来源：www.wzask.com
4. 如果已经逾期，赶紧联系平台协商。很多平台现在有延期还款政策，有的还能减免利息。但注意要找官方客服，别信那些收费的"征信修复"中介。
5. 控制负债率在50%以下。银行看到你月收入1万却每月要还8千，肯定会打退堂鼓。有个客户靠开收入证明把负债率降到30%，顺利拿到经营贷。
最后提醒大家，征信记录就像金融身份证。现在连找工作、租房子都要看信用报告，千万不要因小失大。真有资金需求建议先找亲朋好友周转，或者通过银行正规渠道贷款。记住，良好的信用积累需要五年，毁掉它可能只要五天。
