一、催收流程分几步走？
现在网贷平台催收基本分四个阶段走流程。第一步是短信提醒，这时候平台会礼貌提醒你该还钱了，一般用系统自动发送。如果你没反应，三天左右就会接到人工电话催收，这时候语气可能稍微急点，但还算正常沟通。
要是拖到一个月还没还款，情况就升级了。这时候催收电话频率会变高，从每天一个变成早中晚轮番轰炸。更头疼的是他们可能开始联系你填资料时的紧急联系人，比如你爸妈或者朋友。最过分的是有些第三方催收会伪造律师函，甚至放话要上门搞事情。
二、被催收时别慌！这些操作能保命
1. 接到首通电话别怂
刚逾期接到催收电话千万别装死，直接接电话说明情况。比如："我现在确实遇到经济困难，但每月15号发工资可以还XXX元"。记住要录音留证据，特别是对方威胁爆通讯录的话，这些都是违规证据。
图片来源：www.wzask.com
2. 应对威胁电话有妙招
遇到张口就说要起诉你的，先让对方报工号和平台名称。可以直接怼回去："根据催收自律公约，你们没权利爆我通讯录"。这时候八成对方会怂。要是他们真敢骚扰你家人，直接打平台客服投诉，一投一个准。
3. 上门催收别怕事
真遇到上门催收要稳住，先看对方有没有带工作证。现在正规平台很少亲自上门，基本都是外包公司。他们要是敢闹事，直接掏出手机录像然后报警。警察来了他们跑得比谁都快。
三、关键数据要记牢
图片来源：www.wzask.com
国家规定民间借贷利率最高15.4%（新规后），超过这数的利息不用还。比如借1万分12期，要是利息超过1540块，超出的部分可以直接不认账。还有记住，催收人员要是每天打超过3次电话就算骚扰，可以举报。
四、终极自救方案
1. 别借钱填窟窿：以贷养贷是条死胡同，只会越陷越深
2. 协商分期还款：主动联系平台客服，说明困难申请分期。多数平台是能谈的
3. 收集证据维权：通话录音、威胁短信都存好，银保监会投诉电话12378记手机里
图片来源：www.wzask.com
4. 优先处理信用卡：网贷起诉概率比信用卡低，先保信用卡别逾期
5. 保护个人信息：及时关闭支付宝/微信的自动扣款功能，防止被偷偷划账
说句实在话，欠钱还钱天经地义，但咱也不能被当成软柿子捏。掌握这些应对方法，既能守住做人底线，又能合法维护自己权益。最最重要的是吸取教训，以后量入为出才是王道。现在各大平台都能查征信，建议每年自查1-2次，别等逾期影响征信才后悔莫及。
