在贷款过程中，不少用户遭遇过平台以"服务费""会员费""逾期费"等名义乱扣钱的现象。本文揭露贷款平台常见的扣费陷阱，从自动扣费未提前告知、模糊条款隐藏高额费用到强制捆绑消费，通过真实案例解析违规操作模式，并给出应对策略与维权指南。
一、莫名其妙被扣钱的情况
上周我朋友小王刚发工资，银行卡里突然少了298元。查了明细才发现是某网贷平台自动扣了"会员服务费"，而他根本不记得自己开通过这项服务。
这种自动扣费套路最常见的有三种：
• 会员费自动续期：首月1元会员试用后，次月开始按原价298元/月扣费
• 保险费捆绑扣款：放款时默认勾选"意外险"，每月收取保额0.3%-1%
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更气人的是，这些扣费项目往往藏在用户协议第17条第3款的小字里。某平台合同甚至用"平台有权调整收费标准"这种模糊表述，给后期乱收费留足操作空间。
二、藏在合同里的文字游戏
去年有个真实案例：用户张女士在某平台借款2万元，合同写着"综合年化利率10.8%"。实际还款时发现每月要多交168元的"账户管理费"，算下来真实利率超过24%。
图片来源：www.wzask.com
常见的费用包装话术包括：
• 把利息拆分为"基础利率+服务费"
• 用"日息0.03%"掩盖年化利率10.95%
• 将砍头息包装成"风险准备金"
有监管部门抽查发现，超过60%的网贷平台存在收费项目表述不清的问题。特别要注意合同中带有"等""相关"字眼的条款，比如"包括但不限于服务费、手续费等其他费用"。
三、逾期扣款的双重暴击
前两天看到个投诉案例：用户因银行系统维护晚还2小时，结果被收取了逾期罚息+违约金+催收费，三项合计达到本金的5%。
这里要特别注意：
1. 逾期费计算是否利滚利
2. 单次逾期是否重复收取多种费用
3. 是否有超过年利率24%的部分
图片来源：www.wzask.com
根据最高法院规定，所有费用加起来不得超过LPR的4倍（目前约15.4%）。但很多平台把利息、服务费、违约金分开计算，变相突破利率红线。
四、被强制消费的附加项目
最近有用户爆料，某平台借款必须购买199元礼包，包含：
• 价值50元的商城优惠券（限购指定商品）
• 3次免费延期还款资格（每次收费50元）
• VIP客服优先接入（非VIP排队2小时起）
这些捆绑消费往往呈现两个特征：
• 借款进度卡在99%，必须勾选增值服务才能放款
• 页面设计成"一键开通"，取消按钮隐藏极深
有业内人士透露，部分平台附加产品收入占总营收40%以上，已经成为主要盈利模式。
图片来源：www.wzask.com
、遇到乱扣费怎么处理
首先别慌，按这个步骤来：1. 立即截图保留扣款凭证2. 查看合同里对应的收费条款3. 联系平台客服要求解释4. 通过"黑猫投诉"等平台曝光5. 向银保监会或地方金融办举报
重点提醒三点：
• 平台拖着不处理的话，直接找放款银行/第三方支付机构申诉
• 集体投诉比个人投诉更有效，可以在社交平台找相同遭遇者
• 不要相信"内部渠道退款"的私信，小心二次诈骗
最后建议大家，借款前在【国家政务服务平台】查下平台资质，优先选择持牌机构。遇到乱收费别忍气吞声，现在监管整治力度很大，只要证据充分，追回钱款的案例越来越多。记住，你的每一次投诉，都在推动行业变得更规范。
