2019重庆首套房贷款利率是多少，各大银行房贷利率一览

2019年重庆首套房贷款利率整体呈现出“高位企稳、小幅波动”的特征，受全国房地产调控政策深化及LPR（贷款市场报价利率）改革的影响，全年利率水平维持在基准利率上浮的区间，购房成本相对较高，对于购房者而言，理解这一年的利率走势及其背后的政策逻辑，有助于更好地把握房贷市场的变化规律，回顾这一年，重庆作为热点二线城市，其信贷政策既体现了“房住不炒”的总基调，也兼顾了地方市场的稳定发展。

2019年利率走势的阶段性特征

2019年房贷利率的波动并非无迹可寻,而是呈现出明显的季节性和政策性特征，通过分析全年数据，可以将其划分为三个主要阶段：

1. 上半年：高位运行，持续上浮 在2019年第一季度至第二季度初期，重庆首套房贷款利率延续了2018年的收紧态势，大多数银行执行的是在基准利率（4.9%）基础上上浮10%至20%的政策。

   • 主流利率区间：5.39%至5.88%。
   • 市场背景：当时市场正处于去杠杆的关键期，银行额度相对紧张，审批流程严格，购房者面临较高的资金门槛。

2. 年中：政策微调，预期松动 随着央行多次实施降准，市场流动性得到一定释放，2019年中期，部分银行开始试探性地调整房贷利率，虽然整体仍维持上浮，但上浮幅度有所收窄。

   • 利率变化：部分股份制银行将上浮比例从20%下调至15%左右。
   • 购房者反馈：市场观望情绪开始浓厚，等待利率进一步下探。

3. 下半年：LPR改革落地，利率平稳过渡 2019年8月，央行宣布改革完善LPR形成机制，房贷利率定价基准由基准利率转换为LPR，这一变革在2019年第四季度正式实施，重庆各大银行迅速完成切换。

   • 定价逻辑：首套房利率不得低于LPR（当时为4.8%），加点幅度通常在50个基点以上，即实际执行利率约为5.3%-5.4%左右。
   • 核心影响：这一变化标志着利率市场化迈出关键一步，2019重庆首套房贷款利率从此进入了新的定价时代。

银行执行差异与选择策略

在2019年,不同类型的银行在执行利率政策时存在显著差异，购房者如果具备专业的选贷知识，能够在一定程度上节省利息支出。

1. 国有四大行（工、农、中、建）

   

   • 政策特点：政策刚性较强，严格执行监管要求。
   • 利率水平：通常处于市场平均水平，首套房普遍上浮15%-20%。
   • 优势：额度相对充足，审批流程标准化，放款速度稳定。

2. 股份制商业银行（招行、中信、浦发等）

   • 政策特点：更具灵活性，为了争夺优质客户，偶尔会推出利率优惠活动。
   • 利率水平：在特定时间段内，可能比四大行低5-10个基点。
   • 门槛：对借款人的信用评分、收入流水及存款理财金额有更高要求。

3. 地方性商业银行

   • 政策特点：深耕本地，审批速度快。
   • 利率水平：波动较大，部分时期为了冲量可能会给出较低报价，但整体风险溢价较高。

利率波动对购房者的实际影响

利率的微小波动,在长达20-30年的房贷周期中，会产生显著的利息差额，以贷款100万元、期限30年、等额本息还款为例：

• 利率5.39%（基准上浮10%）：月供约5609元，总利息约101.9万元。
• 利率5.88%（基准上浮20%）：月供约5909元，总利息约112.7万元。
• 差额分析：利率仅增加0.49%，月供增加300元，30年总利息多支出约10.8万元。

这表明,在2019年这样的利率环境下，选择一家利率较低的银行或者通过提升个人资质来争取利率优惠，具有极高的经济价值。

专业解决方案与建议

面对2019年复杂的信贷环境,购房者不应被动接受，而应采取主动策略来优化贷款条件：

1. 维护个人征信：在申请房贷前至少6个月，保持良好的信用记录，避免逾期查询，这是获得低利率的基石。
2. 提高首付比例：虽然首套房首付比例多为30%，但如果能适当提高首付比例，部分银行会视为降低风险，从而给予利率优惠。
3. 关注LPR动态：在LPR改革初期，购房者应密切关注每月LPR报价趋势，选择合适的转换时机。
4. 组合贷款策略：如果公积金额度不足，建议采用“公积金+商业贷款”的组合模式，利用公积金低利率（3.25%）拉低综合资金成本。

推荐资源与查询平台

为了更精准地获取实时利率数据和进行专业测算,建议利用以下工具和平台：

• 中国货币网：官方发布平台，可查询最权威的LPR历史报价数据及基准利率调整记录。
• 房贷计算器专业版（各大银行官方APP内置）：提供等额本息、等额本金等多种还款方式的精准计算，包含利率对比功能。
• 重庆市住房公积金管理中心官网：查询最新的公积金贷款政策、额度上限及组合贷款办理流程。
• 贝壳研究院/诸葛找房数据研究中心：第三方权威机构发布的月度房贷利率报告，包含重庆各区域银行的详细利率调研。
• 本地房产经纪平台：如“安居客”、“链家”重庆站，通常汇集了各支行的实时放款速度和利率折扣信息。

相关问答

Q1：2019年重庆首套房贷款利率LPR改革后，之前的存量房贷怎么办？ A：2019年LPR改革主要针对新发放贷款，对于存量房贷，央行规定在2020年3月至8月期间进行转换，借款人可选择固定利率，也可选择转换为LPR加点模式，如果选择LPR模式，加点数值等于原合同最近的执行利率与2019年12月LPR的差值，该差值在剩余期限内固定不变。

Q2：在2019年的利率水平下，提前还款是否划算？ A：这取决于投资者的资金回报率，如果2019年获得的理财收益能稳定超过5.39%以上的房贷利率，则不建议提前还款，可利用资金进行投资；反之，如果缺乏稳健的投资渠道，且背负的是上浮20%的高利率贷款，提前还款可以有效减少利息总支出，处于还款周期的前5-10年内，提前还款节省利息的效果最为明显。

希望以上关于2019年重庆房贷市场的深度解析能为您的房产研究提供参考,如果您有更多关于当时具体银行政策或计算细节的疑问，欢迎在评论区留言互动。