最近和老王撸串，聊到借钱周转的事可把我听懵了。这货月薪八千敢借五万炒币，被网贷利息逼得天天啃泡面。今天就和大伙聊聊，手头紧的时候网贷和信用卡到底怎么选最划算，都是血泪教训总结出的干货，记得收藏备用！
先说说网贷这玩意，现在APP广告铺天盖地，像什么"3分钟到账""日息万五"。我去年装修房子试过某平台的"备用金"，当时觉得方便得不得了。点几下就批了8万，实际用起来才发现：日息万五听着不多，换算成年化利率足足18%！赶上信用卡分期的两倍了。
不过网贷也有香的时候。上个月表哥要进货，急着用20万周转两个月。对比下来，某大厂网贷年化15%，比找亲戚开口省心多了。这里划重点：1万以内应急选信用卡，超过3万看网贷，中间金额得仔细算账。
再说信用卡的门道。上周同事小美用积分换了星巴克，她那张白金卡还能机场贵宾厅候机。但其实信用卡真正划算的是免息期，最长能到56天。比如我这个月1号刷卡2万，下个月25号还款，相当于白用50多天。这期间要是搁余额宝还能赚杯奶茶钱。
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但要当心分期大坑！银行客服经常打电话说"每月手续费0.6%"，听着挺便宜？实际年化利率13%往上走。比如分12期还1万，每个月要多还60，实际多花720。相比之下，网贷的年化15%反而更透明。
这里教大家两个绝招：
1. 临时周转优先刷信用卡，记得在账单日后第一天消费
2. 需要大额资金时，先看信用卡现金分期利率，再对比网贷年化
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划重点来了！逾期后果大不同。我哥们去年网贷逾期3天就被爆通讯录，而信用卡通常有3天宽限期。不过现在新规出来了，网贷也不能随便骚扰通讯录了。关键是看征信影响，现在连花呗都接入征信系统了，千万记得按时还款。
最后说点掏心窝子的话：
上个月刚帮表弟算过账：他要借3万买电脑，网贷年化18%，信用卡分期实际年化15.6%，最后选了信用卡还赚了积分。不过要是借5万装修，网贷年化12%比信用卡便宜，这就是具体情况具体分析。
记住这几个关键数字：
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写在最后：借钱就像吃火锅，火候掌握好是享受，过了火候就烫嘴。现在很多银行推出快贷产品，年化利率才4%起，比网贷划算得多。急用钱时先翻翻手机银行，说不定有意外惊喜。大家还有啥省钱妙招？欢迎留言区交流！
