现在需要用钱时，越来越多人会考虑线上贷款平台。不过市面上的平台花八门，到底哪些是正规可靠的？本文整理了银行系、消费金融、互联网平台等5大类共20个真实存在的贷款渠道，从申请条件到利率特点都给你讲清楚，还会教你怎么避开高利贷陷阱，建议收藏备用！
一、银行系贷款平台
要说最稳妥的选择，那必须是银行自家的贷款产品。像建行快贷，只要你是建行代发工资客户或者有存款，手机银行点几下就能申请，年利率最低4.35%起，最高能贷20万。不过有个缺点，申请前三个月不能有逾期记录。
工行的融e借也是个热门选项，特别适合有公积金的小伙伴。我同事上个月刚申请过，公积金连续缴满2年，秒批了8万额度。不过要注意啊，这类银行产品对征信要求比较严，要是近期有网贷记录可能会被拒。
二、持牌消费金融公司
如果银行贷不下来，可以看看这些有牌照的消费金融公司。招联好期贷背靠招商银行，审核相对宽松点。有个朋友芝麻分650，月薪六千，也批了3万额度。不过利率会比银行高些，年化大概12%-18%左右。
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马上消费金融的安逸花最近挺多人用，申请流程特别简单。填完基本信息，刷个脸就能出额度。但要注意他们的还款方式，有的是等额本息，有的是先息后本，签合同前一定要看清楚。
三、互联网巨头旗下平台
支付宝里的借呗和微信的微粒贷大家应该都听过。这两个平台有个特点——额度随借随还，用几天算几天利息。不过开通要看系统评估，我见过芝麻分700的人都没额度，可能跟消费习惯有关。
京东金融的金条也是个不错的选择，特别是经常在京东购物的人。他们有个"白条+金条"的组合玩法，先用白条消费，还款时再用金条分期，适合临时周转。不过提前还款要收手续费这点要注意。
四、P2P转型的助贷平台
虽然P2P行业清退了，但像小赢卡贷、陆金所这些转型做助贷的平台还在运营。这类平台审核速度特别快，基本10分钟就能出结果。不过利率普遍在18%-24%之间，适合短期急用。
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这里要提醒下，有些平台会收取担保费或服务费，比如你借1万可能实际到账只有9800。申请前一定要看借款合同里的综合年化利率，超过36%的千万别碰！
、地方性小额贷款公司
像平安普惠、宜信普惠这些全国性平台，还有各地的城商行系小贷公司。这类平台的特点是线下网点多，适合需要面签或者大额贷款的情况。不过要注意区分正规机构和套路贷，签合同时记得核对营业执照和放款方信息。
有个粉丝跟我分享过经历，他在本地小贷公司借了5万，结果发现合同里写着服务费、咨询费各种名目。后来算下来实际年利率居然达到28%，虽然没超过法定红线，但比银行高出一大截。
怎么选适合自己的平台？
最后给大家几个实用建议：
1. 先查自己征信，没逾期记录优先选银行系
2. 短期周转选按日计息的互联网平台
3. 大额长期用款建议走正规金融机构
4. 所有平台都要先看综合年化利率
5. 同时申请不要超过3家，避免征信被查花
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记住啊，再着急用钱也不要病急乱投医。有些平台打着"无视黑白户""百分百下款"的旗号，基本都是骗子。如果遇到要求先交保证金的情况，直接报警没商量！
