"借了网贷还不起，利息高得吓人怎么办？"最近收到不少朋友的私信，都在问这个要命的问题。今天咱们就唠透这个事，把法律规定的红线画清楚，大家千万别当冤大头！
一、法律划的红线到底在哪？
去年有个案子特别典型。小李在某某贷平台借了5万，合同写着年化利率21%。后来他仔细算账，发现实际还款额折算下来年利率高达36%。法院最后判决超过15.4%（当时标准）的部分不用还。这说明啥？法律不是摆设！
现在最新规定，超过同期LPR利率四倍就是高利贷。今年8月公布的1年期LPR是3.45%，四倍就是13.8%。注意这个数每个季度都可能变，现在打开央行官网就能查最新数据。
二、算利息别被套路了
很多平台玩数字游戏：有的把管理费、服务费单算，有的搞砍头息。比如借1万到手9千，还要按1万本金算利息。这些花招法律都管！记住两个要点：
1. 所有额外费用都要算进总成本
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2. 实际到手金额才是真本金
举个实例：王姐在"闪电借"平台借2万，先扣了2千手续费，每月还2150元，分12期。表面看年利率15%，但算上手续费实际利率飙到28%，这明显超标了。
三、遇到高利贷该咋办？
去年有个小伙子被套路贷坑惨了，他做了三件聪明事：①保存了所有聊天记录和转账凭证；②主动找平台说"我知道法律规定，咱们重新算"；③往指定账户只还合法利息部分。最后成功维权。
但要注意，就算利息超标，本金和合法利息还是得还。有个案例老张只还了本金，结果被起诉，法院判他补缴合法利息部分。
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四、这些坑千万别踩
1. 别信"空白合同"，必须让平台写明年化利率
2. 遇到暴力催收直接报警，去年新出的催收新规可不是闹着玩的
3. 已还的超额利息能要回来！有个案例王女士通过诉讼追回了多付的3万多
4. 正规平台也会玩花样，某银行旗下的网贷就被曝出综合利率超标的案例
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最后提醒大家，现在很多网贷接入征信了。正确做法是优先偿还合法债务，超标部分通过法律途径解决。遇到复杂情况别硬扛，花两百块咨询专业律师比瞎折腾强。记住，法律保护的是明白人！
