信用卡没有开卡收年费吗，没激活怎么避免扣年费

2026年,随着金融监管政策的进一步收紧与数字化信贷服务的普及，信用卡作为一种基础信贷工具，其收费规则依然是用户最为关心的核心议题，针对“信用卡没有开卡收年费吗”这一高频问题，我们对当前主流银行的信用卡产品进行了深度测评，本次测评基于2026年最新的银行费率政策，从申请门槛、开卡规则、年费扣除机制以及用户体验四个维度进行专业解析。

在当前的信贷市场环境下,“未激活不收年费”已不再是所有信用卡的统一标准，银行根据卡片等级、权益类型及发卡策略的不同，制定了差异化的年费规则，对于用户而言，若忽视这一细节，极易导致征信受损或产生不必要的欠款。

主流银行信用卡年费政策深度测评

为了直观展示不同银行对未激活信用卡的年费收取情况,我们选取了2026年市场份额较高的五家代表性银行进行对比测评，以下数据基于各银行官方公布的最新信用卡章程及用户实际反馈整理。

测评结论： 从上表可以看出，普卡和金卡在2026年的主流政策依然是“未激活不收费”，风险点主要集中在白金卡及高端联名卡上，部分银行针对高端卡种制定了“刚性年费”政策，即无论用户是否激活卡片，只要核卡成功，银行系统就会在特定时间点扣除年费。

申请到放款（核卡）全流程体验测评

为了验证年费扣除的实际触发机制,我们的测评团队在2026年3月进行了一次模拟申请体验，流程如下：

资质提交与审核 测评人员通过手机银行APP提交了某股份制商业银行标准金卡与白金卡的申请，2026年的审核流程已高度自动化，AI风控模型在3分钟内完成了初步授信评估，值得注意的是，在申请白金卡的页面中，系统弹出了“重要提示：本卡片核卡后即收取刚性年费，请知悉”的加粗字样，但字体较小，极易被用户忽略。

实物卡寄送与状态 申请通过后，实物卡片在2天内通过EMS寄出，卡片在银行系统中状态为“已制卡，未激活”，测评人员故意未对这两张卡片进行任何激活操作（包括电话激活、APP激活或网点激活）。

账单日与扣款监测 在接下来的两个月内，测评人员密切关注账户变动。

• 标准金卡： 账单日显示无欠款，无年费产生。
• 白金卡： 在核卡后的第60天（即第二期账单日），系统生成了一笔“年费”交易记录，金额为680元，尽管卡片未激活，且未产生任何消费，但系统依然判定该账户产生了债务。

客服沟通与处理 测评人员随即拨打银行客服热线咨询，客服人员明确表示，该白金卡产品属于权益尊享卡，核卡即视为享受权益服务，因此未激活状态下年费照常收取，若要注销，必须先补缴年费，这一体验证实了高端卡“被动扣费”的风险真实存在。

用户真实点评与避坑指南

基于2026年各大金融论坛及投诉平台的用户反馈,我们整理了以下典型案例，供读者参考：

• 用户A（某互联网公司职员）： “为了领赠品办的联名白金卡，以为是金卡就没在意，结果半年后查征信发现有逾期记录，才发现是扣了600元年费没还。大家一定要看清申请页面的小字，别被‘首年免年费’这种宣传语误导，很多高端卡是免首年但刚性收取的。”

• 用户B（个体工商户）： “我办的工行和建行的普卡，没开卡确实没收费，但是招行的一张年轻版卡，虽然没扣费，但我不动它，额度一直不涨。建议不用的卡还是及时注销，长期不动的睡眠卡会影响征信评分。”

• 用户C（理财顾问）： “2026年现在的政策比以前透明了，但还是有人中招。如果你不确定自己办的什么卡，最稳妥的方法是下载该银行APP，在‘卡片管理’里查看‘费率一览’。凡是标注‘刚性年费’的，不想用就千万别点确认申请，或者收到卡后立刻打电话注销。”

专业建议与总结

针对“信用卡没有开卡收年费吗”这一问题，最终的答案并非非黑即白，作为专业的信贷测评机构，我们给出以下建议：

1. 区分卡片等级： 绝大多数普卡、金卡未激活不收费，但白金卡、钻石卡、高端联名卡需高度警惕。
2. 阅读“领用合约”： 在点击“申请”按钮前，务必强制自己阅读《信用卡领用合约》中关于年费的条款，重点关注是否有“核卡即收”、“刚性年费”等字眼。
3. 主动管理账户： 2026年征信系统已升级，“睡眠户”管理更加严格，对于确定不使用的卡片，无论是否收费，建议在收到卡片后立即通过客服电话进行注销操作，切勿仅做“不激活”处理，以免影响个人征信总额度及后续房贷、车贷审批。

信用卡未激活是否收费完全取决于卡种属性，用户在申请时务必保持理性，切勿因贪图开卡礼或短期权益而盲目申请高等级卡片，造成不必要的财务损失与征信污点。