现在用网贷的朋友越来越多，但很多人直到还款才发现利息高得吓人。今天咱们就掰开揉碎了讲讲利息计算的门道，再教大伙几招避开高利贷的实用技巧。看完这篇，保证你不再被数字绕晕！
一、网贷利息的算法其实不复杂
别被那些专业术语吓到，算明白利息就三点要记牢：
1. 日息转年息：要是广告说"万5日息"，先把小数点移四位变成0.05%。年息就是0.05%×365≈18.25%。记住这个数字，后面会用到
2. 等额本息套路：比如借1万块分12期还，每期还1000。这时候本金每月都在减少，但利息还是按全额算。实际利率可能比广告宣传的高2倍！
3. 总费用换算：有的平台收"服务费""管理费"，把这些钱加进总利息里。比如借1万收2000服务费，实际就相当于20%的利息
二、避开高利贷的五个绝招
1. 先看年利率红绿灯
国家规定民间借贷利率不得超过同期LPR的4倍（现在大概15%左右）。要是超过36%直接违法，这种贷款别碰！
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2. 平台比三家
下个贷款计算器APP，把不同平台的还款计划输进去对比。重点看"综合年化利率"这个数，别被"日息低至"这种话术忽悠
3. 合同抠细节
特别留意这三项：
4. 别贪便宜吃大亏
看到"零利息""首期免息"先别激动。先按实际总还款额算年利率，八成会发现实际利息根本不低
5. 保留证据好维权
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遇到高利贷别慌，做好这三件事：
三、这些坑千万别踩
1. 砍头息陷阱：说借1万先扣2千手续费，实际到账8千却按1万本金算利息。遇到这种情况直接报警
2. 阴阳合同：签两份合同，明面上利率合法，暗地里要收其他费用。签合同前一定逐字看
3. 以贷养贷：借新还旧就像滚雪球，不出半年利息就能翻倍。实在周转不开找亲朋好友帮忙更划算
4. 自动续借套路：到期自动续借还要收手续费，最好提前三天手动还款
四、实在要用网贷怎么选？
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1. 优先选银行系产品，利率通常低3-5个点
2. 小额短期周转用支付宝/微信的借呗微粒贷，大额长期选正规消费金融公司
3. 借款前查清楚平台资质，上"国家企业信用信息公示系统"查备案
4. 每月还款别超过收入的1/3，做好还款计划表
最后提醒各位：借钱这事儿就像走钢丝，能不用网贷尽量不用。真要急用钱，记住今天说的这些方法，至少能帮你省下几千块冤枉钱。钱可以借，但脑子不能"借"给别人，算清楚再下手才是硬道理！
