最近朋友遇到件烦心事：她表哥去年因为生意周转欠了网贷，结果突发疾病去世。现在催收电话打到家里，说再不还钱就要起诉。她家里人急得不行，担心要“父债子偿”。这种情况其实不少见，今天咱们就来聊聊，人要是走了，留下的网贷到底该谁还？
一、人走了，债就消了吗？
先说结论：大多数情况下，家属不用拿自己的钱来还债。法律上有个基本原则叫“责任自负”，简单说就是谁签的合同谁负责。比如小明自己借的网贷，家里人没签字担保，这笔债就是小明个人的事。
但这里有个例外情况——共同债务。比如说两口子一起借的钱，或者借的钱用在了家庭开支上。比如装修房子、给孩子交学费这种用途，可能算夫妻共同债务。这时候，配偶就需要继续还钱了。
二、家属分情况看责任
第一种情况：家属继承了遗产
重点来了！如果家人继承了存款、房产这些遗产，那确实需要在继承范围内还债。比如老张留下20万存款但欠了30万网贷，继承人就需要先用20万还债，剩下的10万不用自己掏腰包。
反过来，如果遗产根本不够还债，或者家属放弃继承，那这笔债也就跟着结束了。最近有个案例，杭州的李先生家人发现他留下的债务远超过房产价值，果断放弃继承，成功避免了债务牵连。
第二种情况：纯个人债务
现在很多年轻人喜欢用网贷买手机、旅游，这些明显个人消费的债务，家人不用背锅。去年有个典型案例，广州的小王欠了8万网贷买游戏装备，突然离世后平台找上父母，法院最后判父母无需偿还。
三、遇到催收怎么应对？
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1. 别急着替人还钱
先弄清楚三个问题：借款合同谁签的？钱用在哪里了？有没有共同签字？千万别催收人员一吓唬就慌忙打钱。
2. 收集关键证据
翻翻手机里的借款记录，查查银行流水。现在很多网贷都是线上操作，要特别注意保留电子合同和还款记录。
3. 找专业人士咨询
建议花点钱找律师做法律咨询，现在很多地方有免费法律援助。实在不行，直接去法院申请确认债务范围，比跟催收扯皮靠谱多了。
四、这些误区要避开
误区1：不还钱影响征信
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人都不在了，征信记录自然停止更新。有些黑心催收会吓唬家属说影响子女上学，这都是瞎扯。
误区2：必须父债子偿
这是老观念了，现在法律早没这规定。除非子女自愿继承遗产，否则完全不用理会。
误区3：平台说多少就是多少
很多网贷利息本来就不合法，先算清楚实际本金和法定利息。之前有个案例，催收要15万，最后法院只认了8万。
五、提前预防更重要
1. 定期整理财务清单
建议大家都给自己做个财务档案，记清楚各个平台的账号密码。突然发生意外时，家人处理起来也方便。
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2. 配置必要保险
定期寿险其实不贵，30岁的人买百万保额，每年也就千把块。真有个万一，保险金能帮家人渡过难关。
3. 借款时做好备注
特别是找亲朋好友借钱，最好写明用途。比如在借条里加一句“用于个人消费”，能避免很多麻烦。
最后说句掏心窝的话，网贷这事能不碰尽量别碰。现在经济大环境不好，借钱容易还钱难。真遇到困难，先找正规银行协商，比借网贷靠谱多了。人生无常，咱们既要对自己负责，也别给家人留隐患。记住，法律是保护守法公民的，遇到问题别自己硬扛，该找专业人士就去找，省心又省力。
