要说现在年轻人最关心的问题，"网贷到底会不会影响征信"绝对排得上号。今天咱们就掰开了揉碎了好好聊这个事，保证让你听完心里跟明镜似的。
先说个大实话：现在九成正规网贷都跟征信挂钩了！自从去年央行把网贷全面纳入征信体系，那些有名有号的平台比如花呗、借呗、京东金条这些，早就跟征信系统联网了。不过这里头也有门道，分三种情况你得知道。
第一类叫"实时报送型"。比如你常用的某团生活费、某东白条，这些平台是每借一笔就实时上传记录。前些天我朋友小李刚在某团借了5000块应急，三天后查征信报告，清清楚楚显示着"XX小额贷款公司发放的消费贷款"。
图片来源：www.wzask.com
第二类是"合并报送型"。最典型的就是花呗，以前都是按月汇总上报，现在改版后虽然单笔不上报，但每月账单总额和还款情况都会体现在征信里。这就跟信用卡账单差不多，按时还款不惹事，但要是逾期可就不好看了。
第三类属于"看人下菜碟型"。有些平台会根据用户资质决定是否上报，比如某分期平台，资质好的客户可能不上征信，但资质一般的就会被记录。这种情况最让人头疼，你压根不知道自己的借款会不会被记上一笔。
那怎么判断自己用的网贷上不上征信呢？教你三招实用技巧。首先看用户协议，但凡出现"报送金融信用信息基础数据库"字样的，百分百上征信。第二看放款方，要是显示某某银行、某某消费金融公司，那基本跑不了。第三招最直接——借完款半个月后查征信报告，白纸黑字最靠谱。
图片来源：www.wzask.com
说到影响征信，主要得防着三种情况。首当其冲就是逾期不还，这个杀伤力最大。我之前同事小王在某个网贷平台逾期一周，结果半年后买房贷款被银行直接拒了，理由是"征信存在不良记录"。其次是频繁申请网贷，哪怕每次都按时还，银行看你半年申请十几次贷款，也会觉得你缺钱缺得慌，信用卡都可能给你降额。第三种是同时背多笔网贷，征信报告上密密麻麻的小额贷款记录，银行风控看了直摇头。
不过也别被吓着，合理使用网贷其实对征信有帮助。关键要做到"三要三不要"：要控制借款次数，一个月别超过两次；要按时还款，最好设置自动还款；要优先选大平台，这些机构数据上报规范。反过来，别碰不正规平台，别频繁点申请，别把网贷当零花钱使。
最后提醒各位，现在每人每年有两次免费查征信的机会。建议每半年查一次，及时发现异常记录。要是发现不该上的记录，可以直接联系平台或去人民银行申诉。记住，征信就是个记账本，咱们自己得当好这个管家。
图片来源：www.wzask.com
说到底，网贷用好了是应急帮手，用不好就是信用杀手。咱普通老百姓用这些服务，还是得心里有本明白账。毕竟在这个信用社会，好的征信记录可比黄金还金贵呢！
