最近很多朋友都在问，网贷要是还不上了，怎么知道自己有没有上征信黑名单？逾期到底对信用有多大影响？今天咱们就聊点实在的，手把手教大家怎么查、怎么应对。
一、自查逾期记录其实很简单
1. 查征信报告最靠谱
现在查征信比买菜还方便，登录"中国人民银行征信中心"官网，注册完就能申请电子版报告。实在不会用手机的中老年人，直接去银行柜台也能查。重点看"信用交易信息"和"公共记录"这两个部分，所有网贷记录都在这写着呢。不过要注意，每年免费查两次，查太多次反而会让银行觉得你缺钱。
2. 手机银行APP就能看
像招行、建行这些大银行，APP里都有"信用报告"功能。点进去刷个脸，等半小时报告就出来了。但要注意不是所有银行都支持，实在找不到的话还是用前面说的官方渠道。
3. 第三方平台要当心
支付宝里的"芝麻信用"、微信上的"腾讯信用"，虽然也能看到部分网贷记录，但这些数据不全面。而且千万别随便授权小平台查征信，个人信息泄露了更麻烦。
4. 直接问网贷平台
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要是实在搞不定，直接打平台客服电话问。现在正规平台都会明确告诉你上不上征信，别不好意思问，这是咱们消费者的权利。
二、逾期带来的影响比想象中大
1. 信用污点背五年
只要逾期，征信报告上就会留记录。短期还能补救，要是拖成"连三累六"（连续三个月或累计六次逾期），五年内都别想顺利贷款买房买车了。银行看到这种记录，分分钟提高利率或者直接拒贷。
2. 日常生活也遭殃
现在很多单位招人要看征信，特别是金融、公务员这些岗位。朋友公司去年有个小伙子能力不错，就因为网贷逾期记录，最后被刷下来了。租房时房东要查信用分的情况也越来越多，真的不是吓唬人。
3. 催收电话烦死人
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逾期超过三个月，催收公司就开始夺命连环call了。不光打给你本人，通讯录里的亲戚朋友都可能接到电话。有朋友说最夸张的时候一天接20多个电话，手机都不敢开机。
4. 利息越滚越吓人
网贷违约金通常是正常利息的1.5倍，拖得越久利息涨得越快。之前遇到个案例，有人借了2万网贷，逾期两年滚到要还5万多，真是血淋淋的教训。
三、补救措施要趁早
1. 抓紧黄金90天
逾期一个月内赶紧还上，很多平台还不会上报征信。超过三个月就真的成黑户了。实在还不上全款，可以试着和平台商量分期还，现在很多平台都有人性化政策。
2. 非恶意逾期能申诉
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要是因为银行系统故障、重病住院这些特殊原因逾期，准备好住院证明、转账记录等材料，去人民银行填个异议申请，有机会消除记录。去年帮朋友处理过类似情况，确实有效。
3. 养信用有诀窍
已经逾期的朋友，建议保持使用信用卡，按时还款。有条件的可以办点小额贷款，按时还清。记住千万别"以贷养贷"，这是最傻的做法，窟窿只会越补越大。
最后提醒大家，借贷前一定要看清合同条款，搞不明白的就问客服。现在很多网贷合同写得模棱两可，特别是手续费、违约金这些关键信息。遇到暴力催收记得录音留证据，打12378银保监会投诉电话比什么都管用。
信用就像镜子，碎了再粘也有裂痕。与其逾期后焦头烂额，不如借钱前三思而行。真的遇到困难也别死扛，及时和家人沟通，找正规渠道协商，总比躲着不接电话强。记住，只要活着，没有过不去的坎儿。
