最近有个开小卖部的朋友问我："手机上看新闻总说网商银行和网商贷，这俩名字像双胞胎似的，到底有啥区别啊？"这话把我问笑了。说实话，我刚开始接触时也犯迷糊，今天就掰开揉碎跟大家唠唠这个事儿。
先来说说网商银行这事儿。大伙儿还记得支付宝吧？对，就是那个转账付款的蓝白图标。网商银行其实就是支付宝的老大哥，2015年就成立的互联网银行，背后站着蚂蚁集团和阿里巴巴这棵大树。和咱们常见的工商银行、建设银行不同，它没有实体柜台，所有业务都在手机上完成。说白了就是个24小时不关门的"空中银行"，能存款、能转账、还能给商家开企业账户。
那网商贷又是啥情况呢？举个栗子你就明白了。就像你去银行办事，大厅里有存取款窗口、理财窗口还有贷款窗口。网商贷就是这个专门负责贷款的"窗口"。主要给淘宝店主、街边商户这些小本生意人救急用的，比如双十一要囤货、过年备货这种需要临时用钱的时候。最高能借100万，随借随还，按天算利息。
图片来源：www.wzask.com
现在重点来了：这俩到底有啥不一样？咱们分三点来说。
第一是功能范围不同。网商银行相当于个"线上银行大礼包"：存钱拿利息，给员工发工资，管理店铺资金流，开电子发票这些活都能干。而网商贷就专注于一件事——借钱。就像多功能工具箱和专用螺丝刀的区别。
第二是使用场景不同。我是开奶茶店的，在网商银行开了对公账户，每天的流水自动存进去，月底查账直接手机就能搞定。要是想装修店面需要5万块钱周转，这时候才会用到网商贷。简单说就是日常经营用银行，缺钱周转找贷款。
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第三是服务对象有差异。虽然都是面向做生意的，但网商银行更像个大管家，从刚创业的个体户到年流水几百万的小企业都能用。而网商贷主要服务有稳定经营数据的老商户，比如淘宝店铺评分4.8以上的，或者支付宝收款流水稳定的实体店。
实际操作起来也有区别。用网商银行得先开个企业账户，准备营业执照这些材料。而网商贷直接在支付宝里就能申请，系统根据你的店铺经营数据秒批额度。上个月我进货缺3万块，点开支付宝里的网商贷，两分钟钱就到账了，比开车去银行快多了。
不过要注意的是，网商贷的利息会根据信用情况浮动。像我这种开店三年的"老客户"，日息万二（年化7.2%左右），但新用户可能要到万四。而网商银行的存款利息倒是挺香的，活期都有2%，比传统银行高不少。
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最后提醒各位老板：网商贷虽然方便，但千万别当零花钱用。我见隔壁老王就是借了钱去炒股，结果生意周转不过来差点关张。合理规划资金，该存钱时存银行，该借钱时用贷款，这才是聪明的生意经。看完这篇，你应该能分清这对"双胞胎"了吧？下次见着同行被搞糊涂，记得把这篇文章转给他看看哦～
