网上做生意的小伙伴应该都听说过网商贷吧？这个专门给小微企业和个体户准备的贷款产品，确实能解决不少人的资金周转难题。不过第一次申请的人最头疼的就是审核时间，今天咱们就专门来唠唠这个事儿。
先说大家最关心的审核时间问题。根据不少用过的朋友反馈，审核快慢主要分三种情况：
第一种是系统秒过的情况。特别是老用户或者信用分高的，提交材料后系统马上就能通过，不用等人工审核。这种情况最快半小时内就能收到钱，特别适合急着用钱的老板。
第二种要等人工审核的情况。要是系统拿不准你的资质，就得转给人工审核团队。这个一般要等1-3个工作日，碰到周末可能还要多等两天。不过现在系统升级了，据说今年开始平均审核时间缩短到24小时内了。
第三种是特殊情况。比如你的行业比较特殊（像搞工程的）、或者节假日申请，可能要等3-5天。不过这种情况很少见，十分之一左右的概率吧。
整个流程大概分这么几步骤走：
图片来源：www.wzask.com
第一步肯定是填资料。重点要准备的包括身份证正反面、营业执照、经营场所照片（店招门头最好拍清楚）、最近3个月的银行流水。这里提醒大家，拍照的时候别偷懒，最好是原件拍，复印件有时候会不通过。
第二步系统初审。这关主要看你的芝麻信用分、支付宝使用记录、淘宝店铺数据（如果有的话）。特别要注意的是，系统会自动查征信，所以平时信用卡千万别逾期，有网贷的也要及时还。
第三步人工审核。现在审核员主要看两点：一是你的生意是不是稳定，二是还款能力够不够。有个朋友开餐馆的，上传的菜单价格表和外卖平台流水，审核就特别顺利。要是流水忽高忽低，可能就要被问东问西了。
第四步确认额度。通过后APP上会显示可借额度，这个时候要仔细看合同条款。特别注意提前还款的规定，有的产品要收违约金，有的则没有。
最后说到放款时间，主要看两个情况：如果是支付宝账户收款，基本秒到；要是转到银行卡，四大行一般半小时内，地方小银行可能要等次日。有个冷知识：工作日下午3点前申请，当天到账概率更大。
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这里提醒几个容易踩的坑：
1. 店铺定位和实际地址必须一致，他们会用地图软件核对
2. 联系人的电话别填经常换号的，最好用实名制的
3. 收款银行卡建议用常用的，新办的卡可能被风控
4. 晚上10点后提交的申请，可能要等到第二天处理
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要是审核没通过也别慌，可以这么做：
最后说个真实案例：杭州做服装批发的王姐，第一次申请因为流水截图不完整被拒，补了完整的年度报表后，第二次两天就批了20万。所以资料完整度真的很重要！
总之现在网商贷的审核效率确实提高了不少，只要资料准备充分，大多数人都能在3天内搞定。关键是要提前把支付宝的各项认证做好，店铺数据维护好，这样通过率会高很多。做生意嘛，资金周转快慢就是生命线，把这些门道摸清楚了，用起来就顺手多了。
