随着互联网金融的发展，类似哼哼贷款的借贷平台层出不穷。本文整理了10家持牌运营、审核快速的正规网贷平台，从平台背景、借款额度、利率范围到申请条件进行全方位分析，特别标注各平台容易踩坑的注意事项。文章最后还会教你如何识别套路贷平台，避免陷入高利贷陷阱。
一、这些平台和哼哼贷款真的很像
要说现在市面上和哼哼贷款相似度高的平台，首推京东金条和蚂蚁借呗。这两个老牌产品都是依托自家电商场景的信用贷款，最快5分钟就能到账，日利率基本在0.02%-0.05%之间。不过要注意的是，借呗现在改名叫信用贷了，入口在支付宝里还是能找到。
360借条也是个热门选择，他们的广告确实铺天盖地。这个平台的特点在于额度给得大方，初始额度普遍在5000-20000元，系统还会不定期提额。但有个坑要注意——首次借款必须全额提现，不能部分使用，这点跟其他平台不太一样。
二、银行系的网贷产品更靠谱
现在很多银行也推出了线上快贷产品，比如招行的闪电贷、建行的快e贷。这些产品的最大优势是利率透明且偏低，年化利率普遍在5%-12%之间，比大多数网贷平台低3-5个百分点。不过审核相对严格，需要查征信，对征信报告上的查询次数有要求。
微粒贷作为微众银行的产品，虽然入口在微信里很方便，但开通门槛比较高。很多人反映微信支付分达到850分以上才会收到邀请，而且额度使用后要等还清才能再次借款，资金周转灵活性稍差。
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三、这些新兴平台值得关注
最近两年冒出来的度小满（原百度金融）和美团生意贷表现亮眼。度小满有个特色功能——提前还款无手续费，这对需要短期周转的用户特别友好。美团生意贷则是针对商户的经营贷，最高能给到100万额度，不过需要提供营业执照和经营流水。
还有个比较有意思的是微博借钱，他们和社交媒体数据打通，活跃用户容易获得额度。但要注意他们的部分产品采用等本等息还款方式，实际利率比标注的日利率高很多，这个计算方式需要特别留意。
四、申请网贷必须知道的5件事
1. 查看放款机构：在借款合同里一定要确认资金方是持牌机构，现在很多平台只是中介，实际放款可能是地方小贷公司
2. 算清真实利率：别只看日利率，要用IRR公式计算实际年化利率。有些平台宣传的"万五"日息，算下来年化超过18%
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3. 注意借款期限：短期周转建议选随借随还的产品，长期用钱尽量选银行系产品，避免陷入以贷养贷的恶性循环
4. 保护个人信息：别在非官方渠道提交资料，最近曝光的多个平台用户信息泄露事件，都是通过第三方中介发生的
5. 警惕隐性费用：有些平台会收取账户管理费、服务费，这些费用不会直接显示在利率里，要在借款前仔细查看协议
五、遇到这些情况马上停止借款
如果遇到要求先交保证金的平台，或者出现"包装资料""内部渠道"等话术的中介，基本可以判定是诈骗。正规平台在放款前不会收取任何费用，这点要牢记。
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还有种情况是审核通过后迟迟不放款，客服却说需要买会员加速。这种情况建议直接放弃，很多用户反映买了会员照样不放款，平台反而以"自愿购买服务"为由拒绝退款。
最后要提醒大家，虽然这些平台能解燃眉之急，但还是要量力而行。根据央行最新数据，90后人均负债已超过12万，其中网贷占比高达37%。建议大家做好财务规划，把网贷当作应急工具而不是常规收入来源。
