最近收到好多朋友私信问我："老王啊，我在我来贷借过钱，听说现在网贷都上征信了？那要是手头紧还不上，会不会在个人信用报告上留污点啊？"
先说重点：我来贷确实接入央行征信系统了！ 这不是我瞎说的，去年底他们自己就在APP里发过公告。现在但凡正规的网贷平台，基本都和银行一样，按时把用户还款记录往央行征信系统里报。所以千万别觉得网贷平台借钱不上征信，这种老黄历早翻篇了。
一、征信到底是个啥玩意？
简单来说，这就是你的经济身份证。每次你申请信用卡、房贷车贷，甚至有些公司招人都要查这个。系统里清清楚楚记着：你借过哪些平台的钱、每个月有没有按时还、现在还有多少没还清。要是出现"连三累六"（连续三个月或累计六次逾期），银行看到立马把你划进高风险名单。
举个身边例子：我表弟去年买婚房，首付都凑齐了，结果房贷死活批不下来。一查征信才发现，前年双十一在某网贷平台分期买手机，有两次忘记还款。就因为这几十块的逾期记录，硬生生多掏了1.5%的贷款利息。
二、我来贷逾期怎么处理？
如果只是偶尔忘记还款，赶紧在3天内还上。现在很多平台都有宽限期，只要及时处理，一般不会马上报征信。但要注意三点：
1. 客服电话一定要接
别玩消失！催收电话确实烦人，但要是拒接超过3次，平台可能直接视为恶意拖欠，第二天就给你报征信。
图片来源：www.wzask.com
2. 最低还款也能救急
实在周转不开，先把最低还款额还上。虽然要付点利息，但至少保住征信不花。之前做生意的老张，疫情期间资金链断裂，就是靠每个月还500块最低额，撑过了最难的时候。
3. 协商还款要留证据
要是遇到特殊情况（比如生病住院），主动找客服说明情况。现在银保监会要求平台必须提供协商渠道，记得要录音或保留聊天记录，避免扯皮。
三、怎么查自己征信有没有问题？
两种官方渠道：中国人民银行征信中心官网，或者直接去当地人民银行网点。现在每年有2次免费查询机会，别花冤枉钱找第三方。重点看这三项：
图片来源：www.wzask.com
上个月就有粉丝发现，自己征信上莫名其妙多出个小额贷款。后来查出来是前公司用员工信息做的集体贷款，差点背黑锅。
四、保护征信的实用技巧
1. 设置自动还款提醒
在支付宝/微信设置还款日提醒，绑定的银行卡里留够扣款金额。我媳妇现在连花呗都设了3个提醒，生怕影响她心心念念的装修贷。
2. 控制负债率
别同时申请超过3家网贷，信用卡使用额度别超80%。银行看到你月月刷爆卡，肯定觉得你风险高。
图片来源：www.wzask.com
3. 定期清理账户
不用的信用卡和网贷账户及时注销。之前有朋友注册了十几个网贷App，虽然没借钱，结果申请房贷时被质疑多头借贷。
最后说句掏心窝的话：现在信用社会，征信就是钱。哪怕暂时困难，宁可跟亲戚朋友周转，也别拿征信开玩笑。那些说"不上征信"的平台，十有八九是高利贷陷阱。记住，按时还款就是最划算的投资，你说是不是这个理？
