最近身边不少朋友都在问："手头紧想借个小额贷款，这会查我征信吗？查了之后有啥影响不？"。今天就和大家掰开了揉碎了说说这里面的门道，保证老铁们听完心里跟明镜似的。
一、查不查征信得分情况看
大多数人可能不知道，小额贷款分两种"门派"。一种是正经军，像银行、消费金融公司这些持牌机构，他们办业务都连着央行的征信系统。就像小明上个月在某银行APP申请了3万块贷款，刚提交完申请，银行那边就直接调了他的征信报告。
另一种是民间队伍，常见于网贷平台或者小贷公司。这类机构有的接入了征信，有的还在体系外。不过要注意的是，就算平台没接入央行征信，现在很多也会查大数据风控系统。我表弟去年在某网贷平台借钱，虽然没上征信，但后来申请信用卡时，银行发现他有多笔网贷记录，还是影响了审批结果。
二、申请条件其实挺简单
图片来源：www.wzask.com
说实在的，现在小额贷款的门槛真不算高。首先年龄要成年，这个大家都懂。最关键的是得有个正经收入来源，自由职业的朋友也不用慌，像外卖小哥的接单记录、自媒体的流量收益这些都能当证明材料。
信用这块得划重点。像支付宝的芝麻分、微信支付分这些民间信用分越来越重要了。我同事小张之前忘了还信用卡，芝麻分掉到500以下，结果申请网贷被秒拒。等他把分养回650，马上就能借到钱了。
三、征信影响比你想象的大
有人觉得"反正就借个几千块，按时还了能出啥问题"。还真不是这么回事！每次申请贷款，机构查询记录都会留在征信报告里。我朋友小王上个月同时申请了5家网贷，结果这个月去办房贷，银行说他征信查询次数超标，差点没批下来。
图片来源：www.wzask.com
更坑的是逾期的影响。现在很多网贷都上征信了，逾期超过3天就可能被记上一笔。我邻居老李去年忘了还某平台的2000块，结果现在办车贷要多付1%的利息，肠子都悔青了。
四、这些坑千万别踩
1. 别手痒乱点贷款广告：每次点进去就算不借钱，也可能触发系统查询。我表姐就是刷视频时随手测了个额度，结果征信上莫名其妙多了条查询记录。
2. 别当甩手掌柜：签合同前一定看清这三项：是否上征信、还款日是哪天、逾期罚息怎么算。我同事就吃过亏，以为晚上12点前还款就行，结果人家系统下午5点就截止，白白背了条逾期记录。
图片来源：www.wzask.com
3. 还款要掐着表来：最好提前2天存钱进去。现在很多平台扣款时间不固定，我上次就遇上系统维护，差点被算逾期。
最后说句掏心窝的话：小额贷款是把双刃剑。用好了能解燃眉之急，用不好可能后患无穷。关键是要量力而行，记得按时还款。现在信用社会，咱们的信用分可比黄金还金贵呢！有借有还，再借不难，这话可不是白说的。
要是还有其他不明白的，欢迎留言讨论。记住，借钱不是啥丢人事，但做个明白人才是真本事！
