最近好多朋友都在问，现在流行的"小雨点"这类借贷产品到底会不会上征信。今天咱们就来唠唠这个事，把大家关心的问题都讲清楚。
先说重点：现在大多数正规的网贷平台都跟央行征信系统联网了。根据我了解的情况，像"小雨点"这种有正规金融牌照的平台，确实会把借款记录报到征信系统里。所以千万别觉得"小额贷款不上征信"这种说法靠谱，现在大数据时代，银行查征信可比以前容易多了。
那具体会有啥影响呢？分两种情况说。第一种是正常使用的情况：你按时还款，征信记录上会显示"正常结清"。这种情况其实对信用没啥坏处，反而能证明你有良好的还款能力。不过也别高兴太早，现在银行查贷款的时候，特别在意"多头借贷"。什么意思呢？就是说如果你同时用着四五个网贷平台，哪怕都按时还，银行也会觉得你手头紧张，可能影响贷款审批。
第二种就是大家最怕的逾期情况了。要是超过还款日还没还钱，平台首先会收违约金，按天算的利息可能比你想象的还高。关键这个逾期记录一上报，五年内都会留在征信报告里。最近有朋友就因为3000块逾期两个月，申请房贷被拒了，这个代价实在划不来。
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不过这里有个细节要注意：不是所有平台都实时上报的。有些平台会给3天左右的宽限期，只要在这个时间内还上就不会上征信。建议大家借款前一定要仔细看合同条款，或者直接打客服电话确认。千万别自己瞎猜，每家平台规矩可能不太一样。
现在说说用这类平台要注意的几件事：
第一，量力而行最重要。看着手机点几下就能借到钱确实方便，但借钱之前要算清楚自己能不能按时还上。建议把每月还款金额控制在收入的30%以内，超过这个数就要小心了。
第二，管住自己的手。现在各种平台都在推"先用后付"、"分期免息"，让人容易冲动消费。特别是年轻人，千万别为了买个新手机或者名牌包去借钱消费，这种消费习惯特别容易把征信搞坏。
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第三，定期查征信报告。现在每年有两次免费查询机会，建议每隔半年查一次。重点看看有没有不是自己借的贷款记录，防止身份被盗用。要是发现错误记录，要马上联系平台和征信中心更正。
第四，逾期了别摆烂。真遇到困难还不上的时候，第一时间联系平台协商。现在很多平台都有延期还款政策，或者能申请减免部分利息。千万别玩消失，事情越拖越麻烦。
最后提醒大家，征信记录就像个人经济身份证。现在不光贷款要看，连找工作、租房子都可能要查征信。特别是最近两年，很多用人单位会查求职者的信用状况。想想看，要是因为几百块的小额贷款逾期丢了工作机会，那得多亏啊。
说点实在话：现在借钱确实方便，但这份"方便"背后是要付出代价的。用网贷就跟用信用卡一样，关键看你会不会用。用得好的话能应急，还能积累信用；用得不好就可能掉进债务陷阱。特别是刚工作的年轻人，培养正确的消费观比什么都重要。
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要是最近急需用钱，建议优先考虑正规银行的信用贷。利息低不说，对征信的影响也相对小些。记住，信用是慢慢攒起来的财富，可别因为图一时方便就毁了它。
