最近好多朋友私信问我："第一次贷款该选什么平台？会不会被坑？"作为从业5年的贷款领域创作者，今天就跟大家聊聊新用户怎么选平台最靠谱。本文整理了持牌机构、低息产品、容易通过的6个真实平台，从申请条件到避坑技巧全部说透，看完至少能帮你少走80%的弯路！
一、新用户最容易踩的3个大坑
先说点扎心的，我见过太多新手因为着急用钱乱点广告。上个月有个粉丝在某短视频平台看到"无门槛秒下款"的弹窗，结果填完资料第二天就接到十几个骚扰电话，这还算轻的...
重点来了：一定要认准这三类正规平台：①银行系（比如招行闪电贷）②持牌消费金融（马上消费、中银消费）③互联网大厂产品（蚂蚁借呗、京东金条）。那些让你先交钱的、利息低到离谱的（日息0.02%以下），十有八九都是骗子。
二、2023年新用户友好平台实测
实测了市面上20多个平台，筛选出这些通过率高、有新手福利的（数据截止到2023年8月）：
1. 借呗 支付宝里的"亲儿子"，芝麻分650以上比较容易出额度，日息0.03%起，最高能借20万。但要注意开通是随机的，不是人人都有入口。
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2. 京东金条 京东金融的王牌产品，经常有免息券。我同事小白户上个月刚申请，秒批了8000额度，日息0.04%。不过提前还款要收手续费这点有点坑。
3. 360借条 通过率确实高，有个粉丝三无人员（没房没车没信用卡）都下了5000。但利息偏高，年化利率7.2%起，适合急用钱的朋友。
三、银行系低息产品怎么申请
很多人觉得银行门槛高，其实现在很多银行都有线上快贷。比如招行闪电贷，在APP申请五分钟出结果，年利率最低3.6%！不过要求有代发工资或者存款，适合有稳定工作的朋友。
还有建行快贷，公积金连续缴满6个月就能申请。我表弟在国企月薪8000，去年批了9万额度，年利率才4.35%。不过要注意征信查询次数，一个月内申请超过3家银行可能会被拒。
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四、这些材料准备能提高通过率
说个行业内幕：90%的新用户被拒都是材料没填对。必备四件套：身份证+银行卡+实名手机号+个人基本信息。有公积金的记得上传缴纳证明，通过率能提高30%！
如果是自由职业，可以提供支付宝/微信的半年流水。有个做自媒体的朋友就是靠淘宝店铺流水，在度小满借到了5万周转资金。不过收入证明一定要真实，现在大数据风控很严，乱填资料会被拉黑名单。
五、首次贷款一定要注意的细节
1. 看清合同里的综合年化利率（APR），别被"日息万五"这种话术忽悠，换算成年利率其实高达18%！
2. 提前还款是否有违约金（很多平台头3个月不让提前还）
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3. 确认放款机构是不是持牌机构（可以在银监会官网查许可证）
4. 每申请一次就会查一次征信，一个月内别超过3次申请
最后说句掏心窝的话：贷款不是坏事，但一定要量力而行。新手建议首次借款控制在月收入的3倍以内，这样还款压力不会太大。如果遇到暴力催收或者高利贷，直接打12378银保监会投诉，一告一个准！大家还有什么问题欢迎评论区留言，看到都会回复~
