现在不少贷款平台都推出了会员服务，但很多人搞不懂哪些是真有实惠、哪些是"割韭菜"。这篇文章帮你整理了平安普惠、宜信、微粒贷等5家真实存在的会员制贷款平台，详细分析他们的会员权益、准入门槛和隐藏套路，最后还会教你怎么避开"假会员真收费"的坑。看完你就知道该不该开会员、哪家最划算了！
一、什么是会员制贷款平台？
简单来说就是开通会员才能享受特定贷款服务的平台，这里分两种情况。一种是像平安普惠这种大平台，普通用户也能申请贷款，但会员能拿到更低利率或更高额度；另一种是小平台要求必须先买会员才能借款，这种要特别警惕！最近有个朋友跟我说，在某平台花299元开会员后，发现根本借不到钱，这种就是典型的套路。
二、5家真实会员制贷款平台盘点
1. 平安普惠VIP会员
年费698元起，主要权益包括：贷款利率比普通用户低0.5%-1.2%、优先审批通道、逾期费减免1次。不过要注意他们的会员是分等级的，只有累计借款超50万才能升级到最高级VIP，刚开通时优惠力度其实不大。
2. 宜信精英贷黑卡会员
采用邀请制，年费高达2888元。能享受36期超长分期、单笔最高100万额度、专属客户经理。但普通用户根本见不到这个入口，我专门问过客服，说是只对公务员、国企员工开放申请。
3. 微粒贷会员中心
在微信支付九宫格里有隐藏入口，需要微信支付分650分以上才能开通。会员每月交28元，可提额5000-20000元，还能领还款红包。不过实测发现，很多人开了会员也没提额，这个要看你的消费数据。
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4. 360借条超级会员
新用户首月1元体验，次月开始每月58元。最大卖点是"100%下款承诺"，但仔细看协议会发现，必须信用分达标才行。有个同事去年开通后，虽然成功借款但利率反而涨了2%，这点很坑。
5. 京东金融PLUS联名会员
和京东PLUS捆绑销售，年费198元。主要权益是白条临时提额、24期免息券、贷款利率9折。适合经常在京东购物的人群，单纯为了贷款开会员不太划算。
三、开通会员前必须搞清楚的4个问题
1. 会员费能不能退回？ 比如360借条写明"开通后不支持退款"，而微粒贷是3天内可退。
2. 优惠是不是文字游戏？ 有些平台说的"利率5折"，其实是基础利率上浮后的折扣，算下来可能更贵。
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3. 会不会泄露个人信息？ 去年某平台就被曝将会员数据卖给第三方，开会员时要看隐私协议第7条。
4. 会员到期后续费套路 自动续费关闭入口特别隐蔽，有个读者被连续扣了6个月会员费才发现。
四、这3种会员制平台千万别碰！
① 强制买会员才能申请 银保监会明确规定不得捆绑销售，遇到这种直接打12378举报。
② 会员费超过500元 正规平台年费普遍在200-600元区间，超过这个数的基本有问题。
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③ 承诺"无视征信下款" 这是典型诈骗话术，银行内部人员告诉我，他们风控系统根本不会因为会员就放宽审核。
最后提醒大家，现在真正靠会员费赚钱的平台不到10%，大多数还是为了筛选优质客户。如果你本身征信良好、收入稳定，其实完全不需要开会员。最近看到个数据，2023年会员制贷款投诉量同比涨了137%，大家在开通前一定要擦亮眼睛啊！
