最近很多粉丝在后台问我,微信上跳出来的融流贷款到底靠不靠谱?今天我就结合官方资料、用户反馈和实测数据,从平台资质、利率费用、风控模式、用户评价和潜在风险5个维度,带大家扒一扒这个突然火起来的贷款产品。文章有点长,但都是干货,建议先收藏再看!
一、先搞明白这是哪家的贷款
说实话,刚开始我也被"融流贷款"这个名字搞懵了,微信里搜不到官方公众号,后来才发现这是重庆某小额贷款公司联合第三方做的产品。注意看贷款合同里的出借方,写的是重庆市两江新区通融小额贷款有限公司,注册资本3个亿,有地方金融监管局发的牌照。不过和支付宝借呗、微信微粒贷相比,这种区域性的小贷公司抗风险能力确实弱些。
二、利息到底划不划算?
根据我实测的借款页面显示,日利率0.03%-0.05%看起来很美,但要注意两个坑:1.实际年化利率用IRR公式算下来是10.95%-18.25%,刚好卡在法定红线内;2.首次借款会有1.5%的账户管理费,比如借1万块要先扣150元,这个在宣传页面上可没明说。

图片来源:www.wzask.com
三、风控审核严不严格
提交申请时发现要授权运营商数据、社保公积金甚至淘宝购物记录,这种程度的资料收集在正规平台里确实少见。有粉丝反馈,明明征信良好却被拒贷,客服说是"大数据评分不足",具体标准完全搞不懂。不过换个角度看,审核严格可能说明他们风控系统比较谨慎,总比随便放贷的714高炮强。
四、用户真实评价怎么样
在黑猫投诉平台搜"融流贷款",近三个月有47条投诉,主要集中在这几个问题:1.提前还款仍收取全额利息;2.自动扣款失败却收违约金;3.骚扰联系人。不过相比某些网贷平台,这个投诉量还算可控。有意思的是,在知乎上有用户说按时还款后额度从2万涨到5万,可能和支付宝花呗的提额逻辑类似。

图片来源:www.wzask.com
五、这几个风险必须警惕
1.查征信会显示"贷款审批"记录,频繁申请可能影响房贷车贷;2.部分用户反映合同里藏着保险代扣条款,每月要多交30多块意外险;3.最麻烦的是催收问题,虽然平台承诺文明催收,但逾期三天就开始打紧急联系人,有个粉丝说催收电话甚至打到前公司去了。
到底值不值得用?
如果你满足这三个条件:1.短期周转确实急需用钱;2.确认自己能在3-6个月内还清;3.在其他大平台借不到更低息的,那可以试试。但要是想借长期贷款或者资金需求超过5万,建议还是优先考虑银行系产品。最后提醒大家,任何贷款都要先看合同再签字,特别是用红色小字标注的部分,千万别嫌麻烦!

图片来源:www.wzask.com
总的来说,微信融流贷款作为区域性小贷公司的产品,合规性上基本过关,但存在信息不透明、收费项目多等问题。建议大家在申请前,先用微信里的"微众银行钱包"查查自己能拿到的利率,说不定有更低息的选项。毕竟借钱这事儿,多比较几家总不会错,对吧?
