最近总听人说"网贷影响征信"，搞得人心慌慌的。今天咱们就摊开来说说，你借过的那些网贷到底会不会出现在征信报告里，该怎么查个明白。
一、网贷记录藏不住的秘密
现在市面上网贷分两种：一种是正规军，像支付宝的借呗、京东金条这些，它们跟人民银行征信系统是联网的。只要借了钱，哪怕按时还清，征信上都会留下痕迹。特别是每次借钱都会生成一条新的记录，这和信用卡的"总额度+单月使用额"模式完全不一样。
另一种是野路子平台，比如某些不知名的小额贷款App。这些平台多数没接入征信系统，就算你欠钱不还，它们也只能电话催收，上不了你的征信报告。但是要注意，现在国家正在整顿网贷市场，越来越多的平台都在接入征信系统。
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二、自己动手查征信的正确姿势
线上查法：打开人民银行征信中心官网（认准官方地址），用手机号注册后，选择"申请信用信息"。现在支持三种验证方式，推荐用银行卡验证最方便。提交申请后，24小时内会收到短信验证码，重新登录就能下载PDF版报告。
线下查法：带上身份证，到当地人民银行征信分中心或者部分商业银行的自助机。记得工作日去，周末大概率吃闭门羹。当场打印的报告和网上下载的内容完全一致，就是多了个红色章显得更正式。
三、看懂征信报告的小心机
拿到征信报告后，直奔"信贷交易明细"这部分。正规网贷的记录通常显示为"其他个人消费贷款"，放款机构名字可能是某某银行、某某消费金融公司。别看到银行名字就以为是传统贷款，很多银行现在都在和网贷平台合作放贷。
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重点看"账户状态"和"还款记录"。显示"正常"且每月都是"N"标记的，说明按时还款没问题。要是出现数字1、2之类的，说明有过逾期，数字越大逾期时间越长。特别注意"担保信息"栏目，现在不少网贷要你签担保协议，这里要是有记录更要小心。
四、查征信的注意事项
别天天盯着查！网上查的征信虽然没有次数限制，但查多了会在报告里留下"贷款审批"、"信用卡审批"之类的记录。银行看到这些痕迹会觉得你最近特别缺钱，可能影响贷款审批。建议每年控制在2次以内，安排在申请房贷、车贷前查最划算。
查完发现有小贷记录也别慌。只要没有逾期，这些记录保留5年就会自动消除。要是有错误信息，比如根本没借过的贷款，赶紧带着身份证去当地人行提异议申请，20天内必须给答复。
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最后提醒各位：借钱容易还钱难，网贷虽方便但别当提款机使。现在很多网贷都上了征信，借之前先想清楚。实在要借，优先选显示"消费金融公司"的正规平台，避开那些利息高的离谱的714高炮。记住，你的信用记录就是经济身份证，且用且珍惜！
