最近不少朋友问我，想用房贷款应急，但总被银行拒贷怎么办？这篇文章就结合我五年的从业经验，给大家盘盘市面上真实存在的8类好下款平台。从国有大行到地方小贷，从信用贷到抵押贷，把申请条件、利率区间、审批难易度都掰开了说，还会教大家三招提升过审率的实用技巧。记得看到最后，有特别提醒注意事项哦！
一、银行系贷款平台
先说传统银行吧，四大行虽然审批严，但像建设银行的"快e贷"其实对公积金客户特别友好。我上个月帮客户王先生申请，他公积金缴存基数8000，当天就批了20万额度。不过要注意啊，银行现在查征信特别仔细，最近半年查询超过6次的，建议先缓缓。
股份制银行门槛稍低些，比如招商银行的"闪电贷"，只要代发工资满1年，月入过5000就能申请。上周有个自由职业的客户，用淘宝店铺流水进件也批了8万，年利率5.8%起，比想象中划算。
二、持牌消费金融公司
要说到审批速度，马上消费金融和中银消费这些持牌机构真的快。上午申请下午到账的情况不少见，不过利率会比银行高2-3个点。有个案例：李女士征信有两次逾期记录，在平安消费贷居然也批了5万，关键是她提供了购房合同做辅助证明。
三、互联网银行产品
微众银行的微粒贷和网商银行的网商贷，这两个老牌产品现在审批更智能了。系统会自动评估淘宝店铺数据或微信流水，有个开小吃店的朋友，用半年微信收款记录就借到10万周转金。不过要注意，这类贷款千万别提前还款，可能有违约金。
图片来源：www.wzask.com
四、房产抵押贷款平台
要是名下有全款房，可以考虑房抵贷。平安普惠的"宅e贷"能做二押，评估价的7成都能贷出来。上周刚帮客户把市值300万的房子贷出210万，年利率6.8%，比信用贷低不少。但记住，抵押贷要收评估费、公证费，总成本要算清楚。
五、公积金信贷产品
公积金真是个宝！像中信银行的"公积金网贷"，连续缴存满2年就能申请。有个客户公积金基数1.2万，秒批30万额度。重点来了：部分地区支持异地公积金贷款，比如在深圳工作但公积金交在杭州的，也能通过光大银行申请。
六、担保公司合作渠道
征信有点小瑕疵的可以试试担保贷。中盈金服这类平台会收取2%-3%担保费，但能帮客户在农商行拿到贷款。上个月有个客户信用卡负债率85%，通过担保公司还是批了15万经营贷。不过要找正规担保公司，合同条款要看仔细。
七、提高过审率的三大绝招
1. 流水包装术：把微信、支付宝流水导出整理，标注"工资"、"货款"等备注，能让审批人员更清楚你的收入结构
图片来源：www.wzask.com
2. 负债转移法：申请前把信用卡账单分期，降低征信显示的负债率，有个客户靠这招把负债率从75%降到48%
3. 资料组合拳：除了常规资料，准备房产证、车辆登记证复印件，哪怕不做抵押，也能增强信用背书
八、必须避开的三个坑
最近发现不少客户在申请时犯低级错误：
1. 一天内申请5家平台，征信查询记录直接爆掉
图片来源：www.wzask.com
2. 填写工作单位时写简称，比如"阿里"要写全称"阿里巴巴网络技术有限公司"
3. 忽视平台地域限制，比如某些产品只在长三角地区开放
最后提醒大家，任何要求前期收费的平台都要警惕，正规机构都是下款后才收服务费。最近市场上有不少冒充银行客服的诈骗，接到电话最好直接去网点核实。如果还有具体问题，欢迎留言区交流，看到都会回复~
