当急需资金周转时，卖车贷款是个常见选择。不过现在市面上各种渠道让人眼花缭乱，到底用哪个平台更靠谱？这篇文章就给大家掰扯掰扯目前主流的银行车贷、汽车金融公司、互金平台等渠道，从申请条件、利率水平到放款速度做个全面对比，还会提醒大家注意避开贷款陷阱，建议收藏备用！
一、传统银行的车抵贷服务
说到贷款大家首先想到的肯定是银行，毕竟国有大行的安全性摆在那里。像工商银行的"车e贷"、建设银行的"车主贷"，年化利率普遍在4.35%-6%之间。不过要注意啊，银行审核是真的严，征信报告上有个逾期记录可能就直接拒了。上个月我朋友去申请，光准备材料就跑了三趟——行驶证、登记证、购车发票、保险单一个都不能少。现在有些银行搞线上申请了，比如招商银行的闪电贷，最快当天能放款，但额度普遍不超过车辆估值的70%。
二、汽车厂商的金融公司
像上汽金融、比亚迪金融这些，专门给自家品牌车辆做贷款。最大优势是审批流程快，有时候当天就能办完。不过利息可能比银行高1-2个点，而且会收服务费、GPS安装费等杂费。前两天遇到个案例，某品牌金融公司号称"零首付"，结果算上各种费用实际年化利率超过15%！这里提醒大家特别注意合同里的等额本息换算成实际利率，别被表面数字忽悠了。
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三、互联网贷款平台
现在很多网贷平台也能做车贷，比如微众银行的车主贷、平安普惠的车主金融服务。这些平台的特点是审核门槛低，有些甚至接受征信花的情况。不过相应的，利息也会更高，普遍在年化10%-24%之间。有个小技巧告诉大家：像支付宝里的车金融，会根据芝麻信用分给不同利率，分数700以上的能谈到8%左右。但要注意有些平台会收评估费，车辆要装GPS定位器，提前还款还有违约金。
四、二手车交易平台贷款
瓜子二手车、人人车这些平台现在也提供贷款服务，最大的好处是卖车+贷款一站式搞定。比如瓜子推出的"车速贷"，号称最快2小时放款。不过实际体验过的用户反馈，他们的车辆评估价普遍比市场价低10%-15%，相当于变相提高了贷款成本。另外要注意，这些平台大多跟第三方金融机构合作，签约时一定要确认放款方资质。
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五、信用卡分期购车方案
像招商银行车购易、民生银行购车通这类信用卡分期业务，适合短期周转。最长可分36期，手续费率大概在每年3.5%-5%之间。优势是不押车不押证，但额度通常不超过30万。有个冷知识：部分银行的信用卡分期其实用的是信用贷额度，会体现在征信报告里，可能影响其他贷款申请。
六、选择贷款平台的注意事项
最后给大家划几个重点：第一要货比三家算总成本，把利息、手续费、违约金加起来比较；第二注意车辆估值是否合理，最好自己先查查二手车行情；第三确认还款方式，等额本息前期还的都是利息；第四警惕"不押车"贷款的套路，有些平台会在合同里埋雷；第五记得按时还款，现在很多平台接入了央行征信系统。
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总结下来，如果征信良好建议优先选银行，着急用钱可以考虑汽车金融公司，短期周转试试信用卡分期。不管选哪种方式，一定要保留好合同和转账记录。毕竟涉及到车辆所有权，可马虎不得！大家还有什么问题欢迎留言讨论~
