空放贷款作为一种无需抵押的信用借款方式，在北京的民间金融市场中备受关注。本文整理了10家具备正规资质且实际开展业务的北京贷款平台，详细分析其运营模式、利率范围及潜在风险，重点提醒借款人注意合同细节、利率合法性及还款能力评估，避免陷入高利贷陷阱。
一、什么是空放贷款？
空放贷款说白了就是纯信用贷款，不需要你拿房子车子做抵押，主要看个人信用和还款能力。在北京这种一线城市，很多做生意的个体户或者急用钱周转的人会考虑这种贷款方式。不过这里得提醒大家，虽然听起来方便，但风险也不小。比如说有的平台号称"当天放款"，但实际年化利率可能超过36%这个法律红线，这个后面会详细说。
二、北京实际存在的空放贷款公司
根据北京市地方金融监督管理局公示信息，目前有这些持牌机构（截至2023年10月）：
1. 中金小额贷款有限公司
成立时间比较早（2014年），注册资本3个亿，主要做50万以内的短期周转贷款。不过他们现在更倾向做企业贷，个人借款需要提供营业执照。
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2. 宜信普惠信息咨询有限公司北京分公司
这家算是行业里知名度比较高的，但要注意他们现在主要做助贷服务，也就是帮银行做客户推荐。月息大概在0.8%-1.5%之间，但会收服务费，实际成本要自己算清楚。
3. 平安普惠北京分公司
背靠平安集团，资质肯定没问题。不过他们的产品更偏向抵押贷，纯信用贷额度一般在20万以内，要求有稳定工作社保，年利率在15%-20%左右。
4. 北京亚联财小额贷款有限公司
港资背景，主打"小微企业主贷款"，需要提供经营流水。有个特点是可以做"随借随还"，用几天算几天利息，适合短期周转。
5. 阳光保险旗下助贷平台
通过阳光保险的信用保证险增信，能拿到较低利率，但需要先买保险。这个模式前两年被监管点名过，现在业务流程规范了不少。
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三、重点注意事项
1. 必须现场核实营业执照
有些公司挂着外地小贷牌照在北京展业，这属于违规操作。正规公司必须在北京金融局官网能查到备案信息，而且办公地址要和注册地一致。
2. 警惕"砍头息"和杂费
比如借10万，合同写月息1%，但实际到手只有9万5，那5000块说是手续费。这种情况可以打12378向银保监会投诉。
3. 合同要明确借款成本
根据最高法院规定，年化利率超过LPR4倍（目前是14.8%）的部分不用还。但很多平台会用"服务费""管理费"等名目变相提高成本，这个一定要在签合同前算清楚。
四、怎么判断是不是正规平台
教大家个简单方法：登录"北京市地方金融监督管理局"官网，在"行政许可"栏目里查公司名称。如果能查到小贷牌照或者融资担保牌照，起码说明不是黑机构。
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最后说句实在话，如果征信良好，建议优先考虑银行信用贷。现在很多银行都有线上产品，比如建行快贷、招行闪电贷，年利率才4%起，比民间贷款划算太多。实在需要找空放贷款的话，一定要做好这三点：查资质、算总成本、留好合同原件。
