急需用钱时，选对贷款平台能省心不少。这篇内容整理了银行、消费金融公司、互联网平台等不同渠道的借款方式，涵盖微粒贷、借呗、京东金条等真实存在的产品，还会教大家如何根据征信情况、利率高低筛选适合自己的方案。文章最后特别提醒：借款前务必确认平台资质，量力而行避免过度负债。
一、银行系贷款平台
要说最让人放心的，还得是银行自己推出的贷款产品。比如微众银行的微粒贷，这个在微信支付里就能直接申请，日利率一般在0.02%-0.05%之间，最高能借20万。不过要注意啊，这个不是所有人都能看到入口的，得看系统评估结果。
再比如说招商银行的闪电贷，用过的朋友都知道，审批速度确实快，有时候几分钟就到账了。但门槛稍微高点，得是招行的代发工资客户或者有存款理财记录。对了，最近发现很多地方性银行也有类似产品，像江苏银行的随e贷，年化利率能到4.35%起，比某些大行还划算。
不过银行系产品有个通病，就是对征信要求比较严格。要是最近有逾期记录或者查询次数太多，可能直接就被拒了。所以建议大家，申请前最好先查下自己的征信报告，心里有个底。
二、互联网巨头旗下产品
现在说到借钱，年轻人第一个想到的估计是支付宝的借呗。这个确实方便，芝麻分600以上就有机会开通，额度从500到20万不等。不过要注意，有些用户会被转到信用贷服务，实际放款方变成银行了，利息可能比原来高点。
京东金融的金条也是个热门选择，特别是经常在京东购物的人，开通概率更大。日息最低能到0.019%，比很多平台都便宜。不过最近发现个新情况，有些用户反映提前还款会被降额，这个大家要多留意。
还有几个容易被忽略的渠道：度小满（原百度金融）的年化利率7.2%起，美团APP里的美团借钱最高能批20万，抖音的放心借虽然额度普遍不高（5000-5万），但下款速度特别快。这些平台有个共同特点——审批时会查大数据，要是手机里装了很多借贷APP，可能会影响通过率。
三、消费金融公司产品
持牌消费金融公司的产品，虽然利息比银行高些，但胜在门槛低、放款快。像马上消费金融的安逸花，申请条件只需要年满22周岁，有稳定收入就行，最高能批20万。不过要注意，这类产品通常会有服务费，综合年化利率可能达到24%左右。
招联金融的好期贷也是个老牌产品，直接在微信公众号就能申请。有个朋友上个月刚用过，从申请到放款就用了15分钟，不过他说提前还款要收违约金，这点挺坑的。另外像中银消费金融、兴业消费金融这些，虽然名气没那么大，但胜在资金安全有保障。
这里要特别提醒下，很多消费金融公司会同时查征信上征信，所以别想着同时申请好几家，征信报告上全是查询记录的话，后面再想办银行贷款就难了。
四、其他常见借款渠道
现在还有很多小额贷款公司在运营，比如平安普惠的氧气贷，最高能借50万，适合需要大额资金周转的生意人。不过他们的利息计算方式比较复杂，可能会有月管理费、服务费这些，实际年化利率可能超过36%，一定要仔细看合同。
P2P转型后的平台也还在运作，像拍拍贷现在主要做助贷业务，申请时要注意看实际放款方。还有个叫还呗的平台，宣传说信用卡代还利率打折，不过有用户反映实际用下来，综合成本可能比直接分期还高。
最后说两个特殊渠道：360借条适合急需用钱的朋友，系统审核特别快；分期乐这类场景分期平台，虽然主要做消费分期，但也能提现。不过这些平台普遍对征信要求不高，相应的利息也会更高些。
、选择贷款平台的注意事项
第一要看清楚实际年化利率，很多平台用日息、月息来混淆概念。有个简单算法：日利率×365就是年化利率，比如日息0.05%相当于年化18.25%。第二要确认平台资质，一定要选有银保监会批复的持牌机构。
第三注意还款方式，等额本息和先息后本的区别很大。比如借10万，等额本息每月还固定金额，实际资金使用率只有一半左右，而先息后本虽然前期压力小，但最后要一次性还本金。第四要警惕各种砍头息、服务费，到账金额比合同金额少的话，一定要保留证据投诉。
最后说句掏心窝的话：贷款是把双刃剑，用好了能解决燃眉之急，用不好就会陷入债务泥潭。建议大家借款前先做个还款计划，算清楚自己到底能不能承受每月的还款压力。如果只是短期周转，尽量选随借随还的产品；要是长期资金需求，还是优先考虑银行低息贷款更划算。
