最近很多朋友都在问，急需用钱时哪些平台容易申请贷款？这篇文章我花了3天时间，整理了银行、消费金融公司、互联网平台等10个真实存在的正规贷款渠道。从申请条件、放款速度到利率对比，结合自己帮粉丝操作的经验，把不同资质人群适合的平台都列出来了。特别注意要提醒大家：任何贷款都要量力而行，千万别被"秒批""0门槛"的广告忽悠了！
一、银行系贷款平台
说到靠谱贷款，银行肯定是首选。不过很多人总觉得银行门槛高，其实现在很多银行都推出了线上信用贷，像工行的融e借、建行的快贷、招行的闪电贷，这些产品审批流程确实比传统贷款简单多了。
以我上个月帮粉丝申请的建行快贷为例，只要在手机银行看到预审批额度，从申请到放款只要20分钟。不过要注意的是，银行对征信要求比较严格，最近两年有逾期记录的基本过不了。还有个冷知识：很多银行对在本行有存款或理财的客户，会额外给10%-30%的额度加成。
二、持牌消费金融公司
如果觉得银行要求太高，可以看看这些有牌照的消费金融公司。招联金融、马上消费金融、中银消费金融这几家，都是持牌机构里比较有名的。它们的共同特点是审核相对灵活，对征信的容忍度比银行高些。
图片来源：www.wzask.com
比如马上消费金融的"安逸花"，我观察过30个申请案例，有信用卡但负债率高的用户，通过率能达到65%左右。不过利率方面确实比银行高，年化利率多在10%-24%之间。有个粉丝上个月借了3万，分12期总共要多还3500左右利息，这个成本大家要算清楚。
三、互联网巨头贷款平台
现在用支付宝、微信都能借钱了，像微众银行的微粒贷、蚂蚁集团的借呗、京东金融的金条，这些平台最大优势就是方便。特别是经常在某平台消费的用户，往往能获得更高额度。
但要注意两点：一是这些平台都接入了征信系统，每笔借款都会在征信报告显示；二是实际利率可能比宣传的高。上个月有个粉丝截图给我看，某平台写着"日利率0.02%"，换算成年化其实是7.3%，但加上服务费后实际年化到了15.6%，这个套路大家要警惕。
图片来源：www.wzask.com
四、小额贷款公司
对于征信有瑕疵或者急需用钱的朋友，平安普惠、宜信普惠这些持牌小贷公司可以作为备选。它们的审核速度确实快，我见过最快的2小时放款案例。但相对应的，利率也更高，普遍在18%-36%之间。
有个情况要特别说明：最近国家规定小贷公司年化利率不能超过LPR的4倍（目前是15.4%左右），但很多平台通过收取"服务费""管理费"等方式变相提高成本。所以签合同前一定要算清楚总费用，别只看宣传的"低利率"。
五、选择平台的关键指标
根据我这两年的实操经验，建议大家重点看这5个方面：
图片来源：www.wzask.com
1. 放款成功率：优先选有预审功能的平台
2. 综合费率：把利息、服务费、违约金都算进去
3. 征信影响：尽量选不上征信或只上一条记录的
4. 提前还款：有没有违约金，能省多少利息
5. 隐形费用：警惕会员费、加速审核费等附加收费
最后说个真实案例：上周有位宝妈急用2万交孩子住院费，在3个平台同时申请，结果因为征信查询次数太多都被拒了。所以大家要记住：一个月内贷款申请不要超过3次，最好先找专业人士做个资质评估再申请，避免把征信弄花。
