想在支付宝上借钱却不知道选哪个平台？这篇文章帮你梳理支付宝内可用的正规贷款产品，涵盖蚂蚁自营的借呗、网商贷，以及招联金融、马上消费等第三方合作机构。从申请条件、额度利率到征信影响，详细分析各平台特点，助你安全高效解决资金需求。
一、支付宝自营贷款产品
支付宝自家的贷款服务算是最直接的借钱渠道，毕竟和账号体系深度绑定。目前主要有2款产品在运营：
1. 借呗：这个大家应该最熟悉了，最高20万额度，日息0.015%-0.06%之间。不过开通要看资质，我身边就有朋友芝麻分700多还没入口的。有个小技巧，平时多用支付宝还信用卡、交水电费，系统可能会更快给你开通。
2. 网商贷：主要面向淘宝商家和小微企业，最高能借100万。需要营业执照，而且会根据店铺经营数据评估额度。去年有个开网店的朋友申请，两天就到账了30万，年化利率10%左右。
二、银行系合作贷款平台
支付宝接入了不少银行的消费信贷产品，这类平台利息相对低些，但审核更严格：
• 招联好期贷（招商银行旗下）：年化利率7.3%起，最高20万，要查征信上征信。适合有社保公积金、工作稳定的上班族。
• 中邮消费金融（邮政银行子公司）：额度5-20万，申请时会要求提供工资流水，最近有活动说新人首借利率打7折。
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• 南京银行诚易贷：区域性银行的产品，江浙沪用户通过率更高，月费率0.5%起，但提前还款可能有违约金。
三、持牌消费金融公司
这类机构审核相对宽松，但利息会比银行高：
✓ 马上消费金融（安逸花）：申请门槛低，有身份证就能申请，不过实际下款要看大数据。有个同事芝麻分650，申请2万批了8000，日息万五。
✓ 还呗：主打信用卡代还，年化利率8.99%起。要注意的是，如果直接申请现金贷，额度会比代还业务低。
✓ 360借条：虽然母公司是做安全软件的，但放款方其实是持牌机构。最近调整了政策，新用户首期免息30天。
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四、特殊场景信贷服务
支付宝里还有些针对特定需求的贷款：
助学贷款：国家开发银行的学生贷，需要提供录取通知书，在校期间免息。
车主金融：和平安银行合作的车主贷，可以用车辆作抵押，最高贷车辆价值的80%。
租房分期：对接蘑菇租房等平台，押一付一的房租可以分12期还，不过现在主要集中在一线城市开通。
五、使用支付宝贷款的注意事项
1. 别频繁点击申请：每申请一次就会查一次征信，短时间内多次申请可能被判定为资金紧张。
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2. 小心“免息”陷阱：很多宣传语说前XX天免息，其实是从放款日就开始计算利息，只是延迟收取。
3. 保留借款合同：在「我的-借款记录」里能下载电子合同，遇到纠纷可以打支付宝客服电话95188。
最后提醒大家，虽然支付宝借钱方便，但还是要量力而行。我见过有人同时在5个平台借款，最后以贷养贷欠了十几万。如果暂时不符合贷款条件，可以先用花呗过渡，或者通过芝麻信用修复功能提高评分。关于具体某个产品的申请技巧，下期再给大家详细分解！
