现在网上贷款平台五花八门，咱们普通老百姓最怕遇上套路贷。本文结合银保监会备案名单和用户真实反馈，筛选出10家持牌运营的合法网贷平台，从平台背景、借款利率、风控水平等多个维度做详细对比。重点提醒大家注意识别贷款资质，还会教您3招避免踩坑的实用技巧。
一、选网贷必须认准的三大证件
先说个重要的事，合法网贷必须同时具备：1）营业执照经营范围包含网络借贷；2）ICP经营许可证；3）合作银行存管系统。像微信里的微粒贷、支付宝借呗这种，背后其实是微众银行和重庆蚂蚁消金公司，都有正经的消费金融牌照。不过有些平台挂着"科技公司"名义放贷，这种就要当心了。
二、十大正规网贷平台实测对比
1. 蚂蚁借呗（支付宝）
运营方：重庆蚂蚁消费金融
年化利率：5.4%-21.6%
特点：随借随还按日计息，芝麻分600起批，最近开通了学生保护模式。不过部分用户反馈额度有下降趋势，可能和征信情况有关。
图片来源：www.wzask.com
2. 京东金条（京东金融）
运营方：京东盛际小贷
年化利率：6.9%-24%
亮点：京东PLUS会员有专属优惠券，支持绑定多张还款银行卡。不过提前还款要收手续费这点不太友好。
3. 度小满金融（原百度金融）
运营方：重庆度小满小贷
年化利率：7.2%-23.4%
优势：审批速度最快5分钟到账，适合应急。注意他们的新人专享利率有时能做到4.9%，但第二个月就恢复原价了。
4. 360借条
运营方：福州三六零网络小贷
年化利率：9%-24%
特色：通过率相对较高，有公积金可提额。不过广告确实有点多，时不时会收到推广短信。
图片来源：www.wzask.com
5. 招联好期贷
运营方：招联消费金融（招商银行旗下）
年化利率：7.3%-23.725%
优势：银行系背景，接入了央行征信。适合需要养征信记录的用户，不过审核相对严格。
三、这些平台千万别碰！
最近很多网友咨询的"某分期""某钱包"，存在几个危险信号：1）放款前先收费；2）年利率超过36%；3）合同里藏服务费。记住凡是说"黑户也能贷"的，99%是骗子。上个月刚曝光的"爱用商城"套路贷案件，就是通过购物返现的形式变相放贷。
四、3招教你选对网贷平台
第一招：查银监会官网，在"行政许可"栏目能查到持牌机构名单。第二招：对比实际年化利率，别被"日息万五"这种宣传语迷惑。第三招：看借款合同甲方，正规平台都会写明持牌机构全称，而不是某某科技公司。
图片来源：www.wzask.com
最后提醒大家，虽然现在网贷很方便，但一定要量入为出。根据央行数据，90后人均负债已经超过12万，其中网贷占比35%。如果遇到暴力催收，记得保留证据直接打12378银保监投诉热线。借钱这事儿，还是得理性再理性啊！
