随着网贷行业监管趋严，目前仅有少数平台合规运营。本文梳理了当前仍在正常展业的六家网络贷款平台，涵盖平台背景、产品特点、利率范围及适用人群，帮助用户在合规前提下选择合适的借贷渠道。文中所有平台均真实存在，持牌经营且接入征信系统，避免用户误入非法借贷陷阱。
一、蚂蚁集团旗下借呗
作为支付宝核心借贷产品，借呗依托芝麻信用分评估额度，年化利率7.2%起，最高可借20万元。不过要注意的是，现在开通需要系统主动邀请，不是所有人都能申请。提交资料后基本秒出额度，适合有淘宝消费记录、支付宝流水稳定的用户。最近他们新增了"按日计息"功能，短期周转成本更低。
二、京东金融金条
京东金条采用白名单制，主要面向京东PLUS会员和京东商城活跃用户。额度范围500-20万元，日利率0.04%起，支持最长24期分期。有个朋友上周刚申请，从提交到放款只用了15分钟。不过要注意按时还款，逾期会影响京东小白信用分，可能影响后续购物优惠。
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三、360数科旗下360借条
这家平台审核相对宽松，年化利率8%起，特别适合征信记录良好的上班族。最高额度20万，有个同事刚毕业两年就批了5万额度。不过要注意他们的提前还款规则，部分用户反馈要收违约金。最近上线了公积金提额功能，连续缴存满1年能提高额度30%左右。
四、微众银行微粒贷
微信钱包里的借贷产品，采用纯线上邀请制，没有主动申请入口。日利率0.02%-0.05%，额度500-30万元。上周帮亲戚查看，他微信支付分782分给了8.6万额度。但要注意每笔借款都会上征信，频繁使用可能导致征信报告"花掉"。最近新增了企业主专属通道，营业执照持有者更容易获批。
五、度小满金融有钱花
百度系持牌机构，教育分期场景做得最好，年化利率7.2%起。有个大学生申请了英语培训分期，批了3.6万额度。不过现在收紧学生贷款政策，需要提供收入证明。普通工薪族最高能借20万，审核速度很快，基本1小时到账。最近和多家银行合作推出联名卡，持有合作银行卡的用户利率更低。
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六、招联金融好期贷
招商银行与中国联通合办的持牌机构，年化利率低至5.4%，在业内属于第一梯队。支持公积金、社保认证提额，最高可借20万。上周帮邻居申请，社保连续缴纳3年批了12万额度。不过提前还款要收剩余本金1%手续费，适合长期资金规划的用户。最近新增了医护工作者专属通道，凭执业证书可享利率折扣。
选择网贷平台时，要重点看三点：是否持牌经营、是否接入央行征信、综合资金成本。现在有些平台会玩文字游戏，把日利率说得很低，但实际年化可能超过24%。建议大家借款前先在"全国企业信用信息公示系统"查平台资质，别光看广告宣传。
最后提醒大家，虽然这些平台正规，但借贷要量力而行。最近看到个数据，90后平均负债12万，这个数字挺吓人的。急用钱可以适当周转，但千万别以贷养贷。如果现有债务压力大，建议优先选择银行协商分期，毕竟网贷的违约金可比银行高多了。
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