最近很多朋友在问"宜信是个什么贷款平台啊",作为从业多年的贷款博主,今天就带大家扒一扒这家老牌平台。咱们从成立背景聊到产品特点,重点分析它的贷款类型、申请门槛、利息水平这些干货,还会说点同行不会告诉你的注意事项。看完这篇,你绝对能搞明白到底适不适合在宜信借钱。
一、宜信到底是啥来头?
先说说它的"户口本"吧,宜信2006年在北京成立,创始人唐宁是海归金融精英。最早做P2P起家,后来转型成综合金融服务平台,2015年就在纽交所上市了(股票代码:YRD)。现在主要业务包括个人信贷、小微企业贷、财富管理三大块。
这里要特别提醒,很多人分不清宜信和宜人贷的关系。其实宜人贷是它旗下的网贷平台,2012年就拿到了网络小贷牌照。不过最近几年行业整顿,现在主推的贷款产品都整合到宜信普惠这个品牌下了。
二、在宜信能借哪些钱?
我翻遍了官网和客户经理给的资料,整理出他们目前主推的4类贷款:
1. 工薪贷:面向有固定收入的白领,额度3-50万,最长分36期还,需要提供社保公积金记录。
2. 生意贷:给小微企业主准备的,最高能借500万,但要求营业执照满2年,年流水至少200万。
3. 房抵贷:拿红本房做抵押,额度能达到评估价的7成,不过要收评估费、担保费这些杂项。
4. 信用卡代还:这个比较有意思,能帮你把多张信用卡账单合并分期,适合卡债较多的朋友。
三、申请流程有多麻烦?
实测下来,线上申请大概要填20多项信息,包括工作单位、收入证明、联系人这些。如果是大额贷款,还得线下见面审核,我有个粉丝上个月办50万生意贷,前后跑了3趟网点。

图片来源:www.wzask.com
重点来了!他们的电审环节特别严格,会打给公司座机核实岗位信息,甚至有个案例是打给同事确认申请人是否在职。所以填资料时千万别夸大收入,被查出来直接拒贷。
四、利息到底高不高?
根据最新政策,宜信的综合年化利率在10%-24%之间浮动。不过要注意两点:
• 提前还款要收3%-5%违约金,我算过,如果借10万1年后提前结清,可能要多付3000块
• 除了利息还要收服务费,比如房抵贷要收评估费、担保费,杂七杂八加起来可能占到贷款金额的2%
五、优缺点大实话
先说优势:
1. 审批速度确实快,信用贷最快2小时放款(当然资质得好)

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2. 产品线够全,从3万到500万都能找到对应产品
3. 接受"白户"申请,没有信用卡的也能试试
再说槽点:
1. 部分产品利率摸到24%红线,比银行高出一截
2. 提前还款违约金收得狠,这点不如借呗灵活
3. 逾期催收比较积极,有个粉丝晚还3天就接到5个电话

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六、这些坑千万别踩!
最后说点掏心窝的话:
1. 签合同前一定看清服务费明细,有客户经理会把费用打包到月供里
2. 抵押贷要问清权证保管方式,别让房产证离开自己视线
3. 遇到"包装资质"的推销直接拉黑,现在大数据风控可不是吃素的
总的来说,宜信适合急用钱又没银行渠道的朋友,但一定要量力而行。特别是做生意的老板,别为了一时周转背上高息贷款。如果还有其他问题,欢迎在评论区留言,看到都会回复的~
