随着网贷行业快速发展，部分平台因高利率、暴力催收、资质不全等问题导致不良贷款频发。本文通过分析用户投诉、监管处罚及行业数据，整理出实际存在不良贷款问题较多的网贷平台名单，并揭示其常见套路，帮助借款人避开高风险平台。文章还将提供识别网贷陷阱的实用技巧，建议收藏备用。
一、这些网贷平台被曝不良贷款多
根据黑猫投诉、聚投诉等平台数据，这几类网贷平台要特别警惕：
1. 拍拍贷、宜人贷：虽然属于头部平台，但近年因综合年化利率接近36%红线被大量投诉，有用户反映借款2万元需还近3万，还存在自动扣款未到账日就划款的情况
2. 捷信金融：作为持牌消费金融公司，却因搭售保险、服务费过高等问题被法院判定部分贷款合同无效，2022年湖北某用户借款8000元实际到账仅6800元
3. 现金巴士、玖富万卡：这两家已被多地法院列为被执行人，有用户曝光其阴阳合同套路，合同金额比实际到账金额高出20%-30%
二、不良贷款多的平台有这些特征
遇到以下特征的平台建议直接拉黑：
图片来源：www.wzask.com
没有放贷资质却仍在运营：比如已被取缔的钱站、闪电借款，现在仍通过更换APP名称继续放贷
申请时就要交手续费：正规平台不会在放款前收取费用，但小树时代、速速借等会以"征信费""担保费"名义扣款
借款合同藏猫腻：有用户反映在及贷平台借款时，合同里夹杂着强制购买的会员服务，不仔细看根本发现不了
三、高不良率背后的真实原因
为什么这些平台容易出问题？说实在的，主要就三点：
1. 风控形同虚设：像信而富被曝出仅凭身份证照片就放款，导致大量坏账，最后只能通过高利率覆盖风险
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2. 砍头息死灰复燃：虽然监管明令禁止，但嗨钱、信用钱包等平台把砍头息包装成"风险管理费"，借1万先扣2000
3. 暴力催收猖獗：被央视点名的2345贷款王，其催收人员会PS借款人照片群发通讯录，逼得人差点自杀
四、如何避免掉进不良贷款陷阱
教大家几招实用防坑技巧：
① 查清平台底细：一定要上【国家企业信用信息公示系统】查营业执照，看看经营范围有没有"网络借贷"
② 算清真实利率：记住IRR内部收益率计算公式，别被"日息万五"迷惑，像某平台宣传日息0.05%，实际年化超过18%
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③ 留存所有证据：从申请页面截图到还款记录都要保存，特别是遇到暴力催收时，记得录音录像报警
最后提醒大家，最近很多不良平台开始伪装成"乡村振兴贷""大学生创业贷"等新马甲。记住天上不会掉馅饼，遇到无抵押、秒到账、低利息三者兼得的贷款，99%是陷阱！
