随着网贷行业监管趋严，现在选择贷款平台更要注重资质和安全性。本文整理了目前仍可正常申请且持牌运营的10个主流贷款平台，从额度、利率、申请条件等维度详细分析，帮你避开套路贷和高利贷陷阱。重点会对比蚂蚁借呗、京东金条等知名产品，以及美团、携程等场景化平台的借款服务，最后分享3个避坑要点，建议耐心看完再做选择。
一、这些平台还在正常放款
现在能稳定下款的平台确实比前几年少了，不过根据我实测和粉丝反馈，下面这些持牌机构的产品最近半年都还在正常运营（截止2023年9月）：
1. 蚂蚁借呗：支付宝里的老牌产品，额度1000-30万，日利率0.015%-0.06%，需要芝麻分600以上，部分用户会被提示逐步开放中，这个可能得等系统重新评估。
2. 京东金条：京东金融主推的现金贷，最高20万额度，年化利率7.2%-24%，白条用户通过率较高。不过最近有用户反映提前还款会被降额，这点要注意。
3. 度小满（原百度有钱花）：年化利率7.2%-24%，额度500-20万，申请时需要刷脸验证。上个月帮粉丝测试过，半小时就到账了，不过提前还款有2%手续费。
4. 360借条：360数科旗下产品，最高能批20万，年化利率单利9%-24%。申请流程简单，但部分用户会遇到电话审核，记得接听021开头的座机。
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二、银行系产品更靠谱
现在很多银行都推出了线上快贷产品，虽然申请门槛稍高，但胜在利率透明。比如：
1. 招联好期贷：招商银行和联通合资的，额度最高20万，年化利率8%-24%。有个粉丝用公积金认证后，利率降到7.2%，比信用卡分期划算。
2. 微粒贷：微众银行的产品，在微信支付里就能看到入口。不过这个采用白名单邀请制，没入口的暂时用不了。日利率0.02%-0.05%，提前还款没有违约金。
3. 平安普惠：平安集团旗下，额度3-50万，适合大额周转。但需要线下签约，年化利率10%-23.9%，可能会有服务费，申请前记得问清楚综合成本。
三、生活服务平台也能借钱
现在美团、携程这些平台都把借款入口放在显眼位置，用过的可以试试：
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1. 美团借钱：在美团APP-我的钱包里，最高能借20万，年化利率7.2%-24%。经常点外卖的话，通过率会高些，不过有用户反映借款后会被频繁推送贷款广告。
2. 携程金融：额度5-20万，买过机票酒店的用户容易出额度。年化利率8.8%-24%，有个坑是如果用"借去花"产品，钱会直接打到携程账户不能提现。
3. 还呗：主要做信用卡代还，额度3000-5万，年化利率18%-24%。申请时会查征信，每笔借款都会上征信报告，这点要考虑清楚。
四、申请前必看的避坑指南
1. 先查平台资质：在【国家企业信用信息公示系统】查营业执照，持牌机构名单在【中国互联网金融协会】官网都能查到。
2. 警惕"包装资料"骗局：现在还有中介说能帮你做假流水、假征信，收费后直接拉黑你。记住正规平台不会收前期费用！
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3. 注意还款方式：有的平台用等额本息但按日计息，实际年化可能超36%。建议用【IRR计算器】自己算真实利率，别只看页面宣传。
最后说句实在话，现在大环境不太好，如果不是特别着急用钱，尽量别碰网贷。真要借钱的话，优先选银行系产品，虽然流程麻烦点，但至少不会被坑。如果已经借了好几家平台，建议做个还款计划表，千万别以贷养贷，那个利息滚起来真的吓人...
