很多朋友急需用钱时，最头疼的就是选贷款平台。利息高低直接关系到还款压力，但市面平台鱼龙混杂，光看广告根本分不清真假。本文将详细对比银行、消费金融和网贷平台真实利息，整理出6家利率较低的正规平台，还会教你避开高利贷陷阱的实用技巧，看完至少能省下几千块冤枉钱。
一、银行贷款还是最低息的
说到利息低，银行绝对是老大哥。目前四大行的信用贷利率普遍在3.4%-5%之间，比如建行快贷最低年化3.6%，农行网捷贷3.45%起。不过这里有个问题要注意——银行对征信要求特别严，半年查询不能超过6次，信用卡使用率最好控制在70%以内。我有个朋友去年申请工行融e借，就因为上个月刚办过车贷被拒了。要是你公积金缴纳基数8000以上，或者有按揭房，倒是可以试试邮储银行的公积金贷，年利率能压到3.85%，比很多经营贷都划算。
图片来源：www.wzask.com
二、消费金融公司利率对比
如果银行贷不下来，持牌消费金融公司算是第二梯队的选择。这里重点说3家：1. 招联好期贷：综合年化7%-18%，按日计息0.02%-0.05%。特别适合芝麻分650以上的用户，最近有活动说首借能打7折2. 马上消费金融：年利率8%-24%，用营业执照申请的话最低能到7.2%3. 中邮消费贷：公务员、教师这些稳定职业能拿到6.8%起的利率，但审批要等3-5个工作日不过要注意，这些平台的实际利率会根据你的大数据调整。上个月帮我表弟申请招联，他月薪1万2但大数据显示经常熬夜刷抖音，结果利率比官网宣传的高了3个点，看来作息时间都可能影响评估...
三、网贷平台低息排行榜
现在说几个大家常问的网贷平台：• 支付宝借呗：日息0.015%-0.06%（年化5.4%-21.6%），提前还款没手续费• 微信微粒贷：普遍在0.03%-0.05%之间，但开通要查征信记录• 京东金条：新用户首期免息，常规利率0.04%左右• 度小满：百度旗下的，年化7.2%起，需要实名手机号用满6个月• 360借条：利率波动大，有人拿到8%也有人被收24%这里要敲黑板！很多平台写着"日息万五"听起来很便宜，但换算成年化就是18%了。建议直接用央行公示的IRR计算公式，把每月还款额输进去，才能看到真实利率。
图片来源：www.wzask.com
四、避开高利息的3个诀窍
1. 优先选等额本息还款：虽然总利息看起来多，但比砍头息、等本等息划算2. 周三上午申请：多家平台风控系统每周三更新额度，通过率更高3. 绑定信用卡还款：有银行流水往来能降低2-3个点利率上个月有个粉丝就是吃了不懂IRR的亏，借10万每月还9200，以为利率12%，实际算出来是21.6%。所以啊，签合同前一定要算清楚，别光听客服忽悠。
五、特殊情况怎么拿低息
如果你是滴滴司机、美团骑手这类新业态从业者，可以试试美团生意贷和滴滴金融，月收入达标的话利率能到9.6%。小微企业主推荐试试网商银行的收钱码贷款，用收款流水能提额降息。对了，最近发现个冷知识——今日头条的放心借，头条活跃用户经常能拿到比借呗低20%的利率。
图片来源：www.wzask.com
总结来说，现在正规平台最低能做到3.4%年利率，但要根据自身资质选对渠道。急用钱也别盲目申请，可以先在央行征信中心花10块钱打印详版征信，看看自己到底适合哪种贷款。如果还有其他问题，评论区留言我看到都会回复。
