最近很多朋友问我："申请网贷到底会不会影响征信？"其实这个问题不能一概而论，关键要看贷款平台是否接入央行征信系统。本文整理了银行系、消费金融公司和网贷平台三大类贷款渠道的上征信情况，详细说明如何通过资金方判断征信影响，并附上查征信的正确姿势。读完这篇干货，你就知道怎么在借钱时保护好自己的征信记录了。
一、银行系贷款平台必上征信
先说最严格的银行系产品，比如各大银行的手机银行APP里的贷款。像工商银行的融e借、建设银行的快贷、招商银行的闪电贷这些，只要申请就会在征信报告上留下查询记录。哪怕是只点击查看额度，系统也会自动生成一条"贷款审批"的硬查询记录。
这里有个真实案例：去年有个网友在交通银行申请惠民贷，只是测试额度没借钱，结果当月申请房贷时，银行发现他征信报告多了条查询记录，差点影响贷款审批。所以提醒大家，千万别在银行APP里随便点贷款广告！
二、持牌消费金融公司
接下来是持牌消费金融公司，全国目前有31家正规军。像马上消费金融（安逸花）、招联金融（好期贷）、中邮消费金融这些，都是必须上报征信的。不过有个例外情况——部分平台会根据资方来源决定是否上报。
比如说大家熟悉的微粒贷，虽然挂着微信的名头，但实际放款方是微众银行，这个肯定上征信。而蚂蚁集团的借呗，如果是重庆蚂蚁消金公司放款，那必须上征信；但如果是合作的网商银行，可能就不上。所以申请前务必看清楚《借款合同》里的资金提供方。
三、网贷平台要分情况判断
现在重点说说争议最大的网贷平台，这里分三种情况：
1. 银行/消金公司放款：京东金条（中航信托）、360借条（金城银行）、美团借钱（重庆三快小贷）这些，虽然挂着互联网平台的名字，但实际资方都是持牌机构，必然上征信
2. 地方小贷公司放款：比如某些不知名平台的借款，如果放款方是XX市XX区的小贷公司，这类可能暂时不上征信，但要注意今年开始所有小贷公司都要逐步接入征信系统
图片来源：www.wzask.com
3. P2P转型平台：像陆金所、宜人贷这些转型后的平台，现在基本都对接了征信系统
四、3招教你快速判断是否上征信
如果记不住这么多平台，教大家几个实用技巧：
• 看放款机构名称：凡是带"银行""消费金融""信托"字样的必上征信
• 查借款合同：在合同签署页找"征信授权书"，有的话肯定要上报
• 试还款方式：如果逾期后催收说"会影响征信"，那基本实锤了
不过要注意，有些平台会玩文字游戏，说"接入百行征信"，这和央行征信是两套系统，对办房贷车贷没影响。
图片来源：www.wzask.com
、上征信到底有什么影响？
其实正常借款并按时还款，反而能积累良好的信用记录。真正要注意的是这些情况：
1. 频繁申请网贷：一个月内申请超过3次，银行会觉得你资金紧张
2. 出现逾期记录：哪怕只逾期1天，也会在征信保留5年
3. 多平台借贷：总授信额度过高，会影响房贷审批额度
去年有个粉丝就是因为同时在6个平台借款，虽然都按时还款，但申请房贷时被要求先结清网贷，差点耽误买房。
六、查征信的正确姿势
建议大家每年自查1-2次征信报告：
图片来源：www.wzask.com
• 电脑登录中国人民银行征信中心官网（www.pbccrc.org.cn）申请
• 携带身份证去当地人民银行分支机构打印
• 部分商业银行网点有自助查询机
注意！那些第三方App查的所谓"征信报告"不准确，有些平台故意隐藏真实资方信息，想看真实记录还是得通过官方渠道。
最后提醒各位：现在市面上90%的正规贷款平台都已接入征信，建议大家借款前做好规划，按时还款才是保护征信的王道。如果遇到特殊情况确实要逾期，记得提前联系平台协商还款方案，很多机构都有3天宽限期，千万别玩失踪！
