随着互联网金融在浙江地区的快速发展，手机网贷平台逾期催收成为社会关注焦点。本文深度剖析浙江地区网络借贷催收现状，从合法催收流程、常见纠纷类型到借款人应对措施进行全面解读，特别针对浙江银保监局最新监管政策进行说明，提醒借款人在面对催收时如何保护自身合法权益。
浙江网贷市场现状与催收背景
说到浙江的手机网贷啊，大家肯定听过微贷网、51信用卡这些本地平台吧？根据杭州互联网金融协会2023年数据，全省在营网贷平台还有27家，主要分布在杭州、温州和金华。别看数量比前几年少了，但存量借贷规模仍有约380亿，这里面有近15%的借款存在逾期情况。
现在催收方式早不是以前那样了，特别是去年浙江出台《网络借贷信息中介机构业务活动管理实施细则》后，要求所有催收必须全程录音录像，不能去借款人单位闹事。不过实际操作中，有些第三方催收公司还是会打擦边球，这个咱们后面具体说。
正规催收流程全解析
先说说合法催收的流程是什么样的，按浙江的规定主要分四个阶段：
1. 逾期3天内：平台自动发送还款提醒短信，有些会加微信发电子对账单。这个时候最好赶紧处理，不然会影响征信记录。
2. 逾期7-15天：催收专员开始电话联系，每天不超过3次，且必须在早8点至晚8点之间。记得他们必须自报家门，说是"XX贷后管理部"而不是什么"法务部"。
图片来源：www.wzask.com
3. 逾期30天以上：平台会把债权转给注册地在浙江的催收公司，这时候可能收到带"浙融调解"字样的短信。去年宁波就有个案例，催收公司伪造法院传票被罚了50万。
4. 逾期90天：走法律程序起诉，但实际中大部分平台超过5万才会起诉，毕竟诉讼成本摆在那儿。有个数据很有意思，杭州互联网法院受理的网贷纠纷里，60%最终都是调解结案。
常见违规催收手段揭秘
虽然监管严了，但有些催收还是会搞小动作。最近接到不少读者反馈，说遇到这些情况：
• 用私人手机号连续轰炸，甚至凌晨两点还收到短信——这明显违反《互联网金融逾期债务催收自律公约》第16条
• 冒充村委干部说要上门调查，其实他们根本没这个权力。上个月绍兴有位李女士就被吓到，结果查证发现催收方连她户籍地址都搞错了
图片来源：www.wzask.com
• 最可恶的是PS借款人照片群发通讯录，这种属于侵犯肖像权，可以保留证据直接报警。记得要保存好原始短信和通话录音，这些在法庭上都是有力证据
借款人必备应对指南
如果真遇到催收了，千万别慌！记住这三个关键动作：
第一，核实对方身份。直接问工号、公司全称，然后上"浙江政务服务网"查企业资质。如果是冒充公检法的，马上打110报警。
第二，协商还款方案。现在很多平台有延期政策，比如杭州某平台对受疫情影响用户，最长可申请延期18个月。但要注意，协商成功后一定要拿到书面协议，光口头承诺没用。
第三，善用投诉渠道。除了12378银保监热线，浙江的朋友还可以用"浙里办"APP里的金融纠纷调解模块，处理效率比电话投诉快得多。有个温州的小伙子，通过这个渠道三天就解决了暴力催收问题。
图片来源：www.wzask.com
特殊情况的处理技巧
碰到这两种情况要特别注意：如果是担保代偿的债务，根据浙江高院2022年判例，催收方不能同时向借款人和担保人追讨；要是遇到平台失联或倒闭，记得及时在"浙江互联网金融联盟"官网登记债权，去年有家嘉兴平台清退时，按时登记的借款人拿回了70%本金呢。
最后提醒大家，千万别想着以贷养贷！有个数据触目惊心：浙江网贷借款人中，连环借贷的比例高达34%，这些人最后债务雪球平均滚到初始借款的8倍以上。遇到困难找当地金融办，现在各县市都设立了债务咨询窗口，完全免费的哦。
