最近总收到粉丝留言说被贷款平台"套路还钱"，明明按时还款却被莫名扣费，甚至越还欠款越多。这篇文章就扒一扒那些藏在借款合同里的陷阱，从隐藏手续费到自动续贷连环套，教你识别常见的还款套路。特别整理了真实案例和应对技巧，看完能帮你省下几千块冤枉钱！
一、说好的低利息，暗藏服务费保险费
去年有个朋友在某平台借了2万，合同写着月息0.99%，结果每期要多还328块的服务费。更坑的是，这些费用在APP里显示为"综合费用"，要不是仔细看还款明细根本发现不了。
重点来了：
• 借款前一定要让客服提供完整还款计划表
• 保险费要确认是否强制购买（银保监会规定不能强制搭售）
• 保存好所有沟通记录，遇到乱收费直接打12378投诉
二、自动续期陷阱，越还欠得越多
有粉丝遇到过这种情况：还款日当天系统故障无法操作，第二天发现被自动办了续贷，还要多付300块手续费。其实很多平台在借款合同第17条藏着"自动展期"条款，字小得要用放大镜看。
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防坑指南：
• 提前3天完成还款，避开系统"抽风"风险
• 手动关闭所有自动扣款授权
• 还款后立即截图保存凭证
三、提前还款要交违约金？违法！
小王想提前结清5万贷款，平台却要收剩余本金3%的违约金。其实根据《民法典》第677条，借款人有权提前还款，除非合同另有约定。但注意看条款！有些平台会把违约金包装成"手续费"。
划重点：
• 消费金融公司最高只能收剩余本金3%
• 银行信用贷款不得收取提前还款违约金
• 遇到乱收费直接说"我要向银保监会举报"
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四、暴力催收连环call，记住这些反制方法
凌晨两点接到催收电话？通讯录被爆？这些都属于违法催收。有个真实案例：催收员威胁要上门，借款人直接说"我正在录音，请报出你的工号和公司名称"，对方秒挂电话。
应对妙招：
• 超过晚上10点的催收电话可报警
• 收到恐吓短信别删除，这些都是证据
• 上"互联网金融协会"官网在线举报
、征信修复骗局，小心二次被骗
逾期记录消除广告千万别信！有受害人花了6800元办"征信修复"，结果对方收了钱就消失。其实根据《征信业管理条例》，只有银行能修改征信记录，而且必须提供还款证明。
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正确做法：
• 还清欠款5年后逾期记录自动消除
• 特殊情况可让平台开非恶意逾期证明
• 每年有2次免费查征信的机会（人行征信中心官网）
看完是不是后背发凉？其实只要记住三个原则：借款前查清资质、还款时盯紧账单、遇问题保留证据。下次再看到"零门槛""秒到账"的广告，先深呼吸问自己：他们赚的到底是谁的钱？
