近期不少网友都在问正邦到底有几个贷款平台，作为深耕贷款领域的内容创作者，我花了三天时间查资料、核对工商信息、翻用户反馈，发现正邦集团确实布局了多个借贷渠道。不过要注意，有些平台已经停止运营，有些转型做助贷服务。本文将从运营现状、产品类型、用户反馈三个维度，详细梳理正邦系现存的主要贷款平台，帮你看清哪些还能用、哪些有风险。
一、正邦集团贷款业务整体布局
正邦最早以农牧业起家，2015年前后开始布局金融业务。记得那时候网贷正火，他们先后成立了小贷公司和线上借贷平台。不过这两年行业整顿加上集团债务危机（去年还曝出过商票逾期对吧？），很多业务线都收缩了。
目前能查到的有3家持牌机构和2个助贷平台还在运作，但要注意：
1. 正邦小贷（注册资本3亿，江西）
2. 邦融保理（注册资本1亿，深圳）
3. 正邦农牧产业链金融（这个主要是给养殖户放贷）
4. 邦有米（线上助贷平台）
5. 农分期（合作放款渠道）
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二、现存主要贷款平台深度解析
1. 正邦小额贷款有限公司
这个算是核心平台，在江西、湖南都能做业务。主要产品有两种：
• 养殖贷：给养猪户的，最高50万，期限6-12个月
• 经营贷：需要营业执照，年利率大概15%-24%
不过最近半年投诉量涨了3倍，主要集中在暴力催收和砍头息问题上，建议谨慎选择。
2. 邦融商业保理
做供应链金融的，主要给正邦的饲料经销商放款。需要提供应收账款质押，年化利率12%-18%。但据经销商反馈，现在审批通过率不到30%，可能和集团资金链紧张有关。
3. 邦有米APP（已转型）
原来叫"正邦贷"，2022年改版后变成助贷平台。实测发现现在导流到有钱花、360借条这些第三方，自己不放款了。申请时会查征信，但下款率一般。
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三、用户必须知道的5个风险点
1. 部分平台年利率踩36%红线（有用户晒出合同显示综合费率35.8%）
2. 存在强制搭售保险的情况（每笔贷款要买200-500元意外险）
3. 对养殖户有捆绑销售嫌疑（必须先买正邦饲料才能申请贷款）
4. 提前还款违约金高达5%（行业普遍是3%以内）
5. 有用户投诉借款合同出现"服务方变更"条款（可能涉及债权转让）
四、现在还值得申请吗？实测建议
如果你是养殖户急需资金，可以试试正邦小贷，但要注意三点：
• 务必保留所有合同和转账凭证
• 确认还款账户是公司对公账户
• 每月20号前还款避免高额罚息（日息0.1%）
普通消费者建议优先考虑银行产品，毕竟正邦自身债务问题还没解决，存在平台突然停止放款的风险。上周还有个用户说还完款后APP突然打不开了，折腾了一周才解决。
说到底，选择贷款平台不能只看名气，更要看实际利率、资金流向、用户口碑。特别是现在很多平台转型做助贷，实际放款方可能是其他地方小贷公司，建议大家借款前先在央行征信中心查下放款机构资质，避免踩坑。
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