最近总有人问起友众金融这个平台，它到底是做什么贷款的？靠不靠谱？今天咱们就来扒一扒这个平台的底细。文章会详细说说它的运营背景、主要贷款产品类型、申请门槛、利息计算方式，还有大家最关心的安全性问题。对了，我还会结合真实用户的反馈，帮你判断这个平台适不适合自己用。全程干货，看完你就门儿清了！
一、友众金融到底是什么来头？
先说重点，友众金融全称是"友众信业金融信息服务有限公司"，2011年就在上海注册成立了。注册资本5个亿，实缴资本也有1.25亿，这个资金规模在行业内算中等偏上。查了下国家企业信用信息公示系统，他们的经营范围确实包含金融信息服务，不过要注意的是，他们本身不是银行也不是持牌消费金融公司，而是作为助贷平台对接金融机构。
现在市面上类似的平台挺多的，大家最关心的肯定是正规性问题。我特意查了他们的资金存管情况，发现是和厦门银行合作的资金存管系统，这点挺重要的。就是说用户的借贷资金不进平台账户，直接由银行监管，能有效防止资金池风险。
不过有个细节要注意，去年开始所有网贷平台都要接入央行征信系统了。友众金融目前还没完全对接成功，部分贷款产品可能不会上征信。这点对在乎征信记录的朋友来说要特别留意，建议申请前直接咨询客服确认。
二、他们家主要做哪些贷款产品？
根据官网信息和用户实际申请案例，目前主推三类产品：
图片来源：www.wzask.com
1. 工薪贷：面向有稳定工作的上班族，额度3-20万，期限12-36个月，参考年化利率10.8%-24%
2. 商户贷：针对个体工商户，最高可贷50万，需要提供营业执照和经营流水
3. 消费贷：纯信用贷款，额度1-5万，适合小额应急，日利率0.03%起
特别要说下他们的申请条件，虽然说是"普惠金融"，但实际门槛不低：年龄22-55周岁，月收入4000以上，信用记录良好这三个是硬性指标。有用户反映，就算芝麻分650以上，如果近期有网贷申请记录也容易被拒。
三、申请流程具体怎么操作？
实测整个申请流程大概分四步：
1. 注册账号（可以用手机号或第三方账号登录）
2. 填写基本信息+人脸识别
3. 提交工资流水/社保/公积金等证明材料
4. 等待系统审核（一般1-3个工作日）
这里有个小技巧，很多用户不知道他们系统是自动+人工双重审核机制。首次申请建议在工作日上午提交，据说人工审核时段处理更快。要是接到审核电话，回答问题时要和申请资料保持一致，这点非常关键。
图片来源：www.wzask.com
四、利息和费用到底划不划算？
以申请最多的工薪贷为例，假设借10万分期12个月：
• 最低年化利率10.8%，总利息约5940元
• 最高年化利率24%，总利息约13471元
这里要敲黑板了！实际利率会根据信用评分浮动，有个用户跟我吐槽，他以为能拿到宣传的最低利率，结果批下来是18%，所以别光看广告宣传。
另外注意看合同里的其他费用，比如有些用户反映会收3%的服务费，这个在申请时不会特别明显提示。提前还款的话，大部分产品要收剩余本金2%的违约金，这点比银行严格。
、用户真实评价怎么样？
翻了几百条用户反馈，整理出三大槽点：
1. 放款速度不稳定，快的2小时到账，慢的要等3天
2. 客服响应不及时，特别是周末咨询要等很久
3. 部分用户遇到暴力催收，虽然平台声称合规催收
当然也有好评，主要集中在额度给得大方、审核资料要求明确这两方面。有个做小生意的用户说，相比银行贷款，这里的商户贷手续确实简便很多。
六、这几个风险点千万要注意！
最后给打算申请的朋友提个醒：
1. 注意查看放款方资质，有些合作机构是地方小贷公司
2. 借款合同一定要逐条阅读，重点关注逾期罚息条款
3. 理性评估还款能力，别被高额度诱惑过度借贷
4. 定期查征信，虽然部分产品不上征信，但其他借贷行为会影响后续审批
图片来源：www.wzask.com
总的来说，友众金融算是比较老牌的助贷平台，适合急需资金又符合资质的人群。但千万别把它当银行用，毕竟利息成本摆在那里。建议小额短期周转可以考虑，长期大额贷款还是优先选择银行渠道更稳妥。
