这篇文章主要针对2017年活跃的“黑户贷款”市场展开分析，详细解释什么是黑户、黑户贷款的实际难点，并整理当年真实存在的平台名单（部分已关停或转型）。文中会客观分析这些平台的特点、申请条件及潜在风险，同时提供申请注意事项，帮助读者在特殊情况下做出更理性的借贷决策。
一、先搞清楚：到底什么是“黑户”？
很多人以为“黑户”就是没身份证的人，其实不对。在贷款圈里，==**黑户通常指征信有严重问题的人**==，比如连续逾期超过90天、有呆账记录、被法院强制执行过，或者短期内被多家机构查询征信导致“征信花”。这类用户去银行申请贷款，90%会被秒拒。
举个例子，小王因为创业失败欠了信用卡5万还不上，拖了半年变成呆账，这时候他想再借钱周转，就只能找那些“不挑征信”的平台了。不过说实话，这类平台利息普遍高得吓人，而且套路也多，后面我们会详细说。
二、2017年黑户贷款的难点在哪？
先泼个冷水：当年能下款的平台虽然不少，但想顺利借到钱还得过三关：
1. 征信差≠能逃过风控
很多平台号称“不看征信”，实际上会用其他手段查你。比如通过运营商数据看通话记录（是否经常换号）、查电商收货地址（是否稳定）、甚至分析你的借款APP使用习惯。
2. 审核流程更严格
要你提交工资流水、社保记录、甚至家人联系方式。有个网友跟我吐槽，他在某平台申请时，客服居然让他拍手持身份证和当日报纸的照片，说是防诈骗…
3. 利息高到怀疑人生
那时候主流平台月息大概2%-3%，而黑户贷款普遍在5%以上，有的甚至高达10%。借1万块，半年后可能要还1.6万，这还不包括手续费、服务费这些隐藏费用。
三、2017年真实存在的平台名单（部分已关停）
先说清楚：这些平台都是2017年确实在运营的，不过现在很多已经转型或倒闭，大家当历史资料看就行。
图片来源：www.wzask.com
1. 拍拍贷“黑名单专案”
当时少数上市平台中敢接黑户的，最高能批3万，但要有实名制手机号用满1年+支付宝芝麻分550以上。不过利息很夸张，年化利率接近36%。
2. 现金卡（后改名掌中金科）
主打“十分钟到账”，只要提供身份证和银行卡就能申请。不过额度低，首笔一般就1500-3000元，而且必须买会员包才能提现，变相收砍头息。
3. 用钱宝
这个当年特别火，下款率据说有40%。但后来被曝光暴力催收，逾期第一天就爆通讯录。有个细节要注意：它虽然不上央行征信，但会进互联网金融征信系统，其他小贷公司都能查到。
4. 闪电借款
玩的是信用卡代还套路，要求绑定一张有额度的信用卡（哪怕刷爆了也行）。平台先帮你垫付账单，然后你再分期还给他们。本质上还是信用贷款，只不过换了个马甲。
5. 2345贷款王
需要先下载他们的浏览器，通过“贷款导航”页面申请。风控很迷，有人征信黑成碳也能下款，但额度普遍只有500-1000元，大概率是拿来测试用户还款意愿的。
6. 原子贷（后改名信用钱包）
查不查征信要看资方，部分放款机构会上报逾期记录。有个坑是提前还款要收违约金，我见过有人借3000还了2期想提前结清，结果还要多付500块。
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四、黑户贷款的风险预警
这里得说点难听的大实话：这些平台能不用就别用，除非你确定能按时还上。我整理了几个血泪教训：
1. 高利息导致债务滚雪球
有个粉丝借了7000元，分3个月还，结果因为手续费分摊到每期，实际年化利率达到487%（没错，是年化！）。最后利滚利变成2万债务。
2. 诈骗平台混水摸鱼
2017年出现过一批“AB贷”骗局。比如告诉你审核通过了，但要找个征信好的朋友来担保，结果最后放款到担保人账户，平台直接跑路。
3. 影响未来征信修复
很多人不知道，频繁申请小贷会被大数据标记为“高风险用户”。等你想正经申请房贷时，银行看到这些记录，哪怕没逾期也会拒贷。
、实在要申请，记住这3个保命技巧
如果确实走投无路，至少做到以下几点：
1. 查清平台资质
上国家企业信用信息公示系统查营业执照，看经营范围有没有“网络借贷信息中介”。2017年还在运营的正规平台，必须有地方金融办的备案。
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2. 仔细看合同第6条
重点看三个地方：利率计算方式（是等额本息还是先息后本）、逾期罚息标准、有没有强制买保险或会员服务。遇到过合同里写“日息0.1%”，结果后面加了个“按借款总额计算”的陷阱。
3. 保留所有证据
申请时截图保存借款协议、还款记录、催收短信。万一遇到高利贷或暴力催收，直接去互联网金融协会官网投诉，比报警更管用。
最后说句掏心窝的话：黑户贷款只能应急用，千万别养成依赖。2017年之后国家大力整顿现金贷，现在合规平台基本都不接黑户了。==**优先修复征信（比如结清逾期欠款、办信用卡养记录）才是根本解决办法**==，毕竟谁也不想一辈子背着“黑户”的标签借钱过日子吧？
