随着互联网贷款的发展，现在网上确实出现了不少借款渠道。但哪些平台正规靠谱？怎么避免被套路？这篇文章给大家梳理了银行系、持牌消费金融、知名互联网金融平台三大类共10个真实存在的贷款渠道，重点分析它们的申请条件、利率范围和注意事项。最后还会教大家如何辨别正规平台，毕竟现在网上鱼龙混杂，稍不注意就可能掉进高息陷阱...
一、银行线上贷款产品
现在各大银行都有自己的线上贷款，审批快到当天放款。像建行快e贷，直接在手机银行就能申请，最高20万额度。不过要注意的是，这类产品对征信要求比较严格，像有当前逾期或者征信查询次数太多的可能过不了系统审核。
招行的闪电贷最近挺多人用，日利率最低0.02%（年化约7.2%），但有个隐形门槛——必须是代发工资客户或者有存款理财。还有工行的融e借，经常和信用卡额度共享，用过的朋友应该知道，有时候显示有额度但实际申请会被拒，这个可能和用卡情况有关。
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二、消费金融公司产品
持牌消费金融公司的产品审批相对宽松些。比如马上消费金融的安逸花，在支付宝生活号里就能申请，不过初始额度普遍不高，大多在3000-20000之间。还有中邮消费金融的极速贷，虽然宣传说5分钟放款，但实际申请时可能会接到人工回访电话。
说到这不得不提蚂蚁借呗和京东金条，可能大家最熟悉了。不过从去年开始很多用户反映额度被降甚至关闭，主要受监管政策影响。现在新开通的用户，借呗日利率基本在0.04%-0.05%之间（年化14.6%-18.25%），比银行确实高不少。
三、互联网金融平台
这里重点说几个头部平台：
1. 360借条：审批速度确实快，但利率普遍在年化18%-24%之间
2. 度小满：百度旗下的，需要查征信上征信
3. 分期乐：适合小额短期周转，但注意有的资方会上百行征信
4. 微博借钱：最近广告打得凶，实际年化利率基本卡着36%红线
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特别提醒大家注意，有些平台会玩"砍头息"的花招。比如借1万先扣2000服务费，实际到账8000但利息按1万计算，这种碰到直接可以投诉。
四、选择平台必须注意的3个重点
第一看放贷资质，现在合规平台必须公示营业执照和金融许可证。第二比较综合年化利率，别被日息万这种宣传忽悠，自己用IRR公式算清楚实际成本。第三注意合同条款，特别是提前还款违约金和服务费这些隐藏收费。
最后说个真实案例：上周有个粉丝在某不知名平台借了2万，合同里写着"信息管理费""风险保障金"等七七八八的费用，最后实际到账1.6万却要还2.8万。所以再次强调，凡是放款前收费的、利率超过36%的、合同不清晰的，千万要警惕！
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如果拿不准某个平台是否正规，有两个办法：一是去中国互联网金融协会官网查会员名单，二是直接打平台客服电话问清楚资金方是谁。希望大家都能找到适合自己的贷款渠道，避开那些吃人不吐骨头的套路贷！
