最近不少朋友找我诉苦："现在急需用钱，但是从来没用过信用卡，银行流水也不咋样，这种情况下能借到钱吗？"别说，现在这种状况的人还真不少。今天咱们就聊聊，在征信小白的状态下，到底有哪些靠谱的借钱路子。
第一个路子就是网贷平台。现在很多手机软件借钱根本不看征信，主要看你的手机使用记录。有的平台专门给没有信贷记录的人放款，不过这里头有几个门道得注意。这类平台利息普遍偏高，月息往往2分起步。资质审核要看芝麻分或者微信支付分，分数太低的也别想通过。最后要提醒大家，千万避开那些要求提前交保证金的中介，十有八九是骗子。
再来说说线下私人借贷。这个渠道确实存在，但水实在太深。我有个做生意的朋友上个月刚被坑过，说好的月息1.5分，结果签合同时发现写着5分利。最要命的是，对方要求押车钥匙和备用钥匙。这里给大家提个醒：真要找民间借贷，必须找正规中介公司，合同要找律师看过，抵押物千万别给原价超过借款额的东西。
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第三招可以考虑抵押贷款。家里要是有闲置的车子、黄金首饰或者贵重电子产品，可以试试典当行。这种地方放款特别快，当天就能拿到钱。不过要注意两点：一是折价率很高，十万的车可能就估个五六万；二是超期赎回的话东西可能就归人家了。适合短期周转，千万别拖成长期借款。
还有个鲜为人知的渠道是消费金融公司。现在很多手机品牌都有自己的金融公司，比如某米、某为的消费金融。他们主要看你的购物记录和收入证明，对征信要求不高。我同事上个月刚在某商城分期买了新手机，顺带就批了2万备用金。这种渠道适合有固定收入的上班族，记得按时还款，后面提额会更容易。
实在走投无路时，找亲友周转也是个办法。不过这里面的门道比借钱本身更复杂。建议打借条时写清楚利息和还款时间，哪怕对方说不用。有个朋友去年找叔叔借了5万周转，说好三个月还，结果拖了半年，现在亲戚见面都尴尬。要是金额大，最好做抵押登记，既能保护出借人，也给自己还款压力。
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需要特别提醒的是，现在网上那些"黑户包过"的广告千万别信。最近我表哥就中招了，对方收了两千手续费，最后钱没借到还泄露了身份证信息。正规渠道虽然审核严，但至少不会坑人。实在急用钱可以试试信用卡预借现金，虽然利息高点，但比网贷安全得多。
最后给几点实用建议：1.借款前先算清实际年利率，超过24%的慎借；2.还款日设置提前三天的提醒；3.优先选择上征信的平台，按时还款还能积累信用；4.别在同一时段申请多家贷款，这样征信查询次数会增加拒贷风险。
说到底，没有征信记录借钱确实麻烦，但也不是完全没辙。关键要认清自己的还款能力，选对正规渠道。记住，借来的钱早晚要还，千万别拆东墙补西墙。现在就开始养征信，按时交水电费、多用信用卡消费，过个一年半载信用记录自然就养成了。
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