最近好多人问我："老张啊，我在朋友那借了点钱周转，这要是还晚了会不会被记到征信报告上啊？"这事儿还真得好好说道说道，现在市面上借钱方式这么多，可不是所有借钱都会影响征信的。今天就跟大伙儿掰扯明白，让大家心里有个底。
一、先搞清楚啥叫民间借贷
说白了就是没经过银行这些正规机构，你跟亲戚朋友借的，或者找民间借贷公司借的钱都算。比如你跟发小打个借条借5万块钱，这就是典型的民间借贷。重点在于没通过银行、持牌消费金融公司这些"官方渠道"。
二、征信系统到底咋回事？
现在说的征信报告，主要看的是金融机构的上报记录。你办信用卡、银行贷款，或是用了支付宝借呗、微信微粒贷这些，都会在征信系统里留痕。要是按时还钱，信用越来越好；要是老赖账，征信记录就成黑历史了。
但这里有个关键：得是正规金融机构的交易才会上报！那些没牌照的民间借贷公司，他们根本没资格往央行征信系统里填数据。不过听说有些民间借贷公司会接入第三方征信平台，这点后面细说。
三、哪些民间借贷要当心征信？
1. 通过网贷平台借的钱
现在很多网贷APP其实背后都是持牌金融机构在放款。比如你在某平台上借了钱，放款方要是某某消费金融公司，这个百分百会上征信。所以千万别以为网络借款都是"野路子"。
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2. 有抵押的民间借贷
有些民间借贷公司会要求抵押房产证或者车本。虽然他们自己不上征信，但要是他们拿着你的抵押物去银行做了抵押登记，这个登记手续是会在征信里显示的。
3. 闹到法院的情况
这才是最要命的！要是你欠钱不还被起诉，法院判决后拒不执行，这时候就会变成失信被执行人。不仅征信报告上会有记录，连坐高铁飞机、住高档酒店都会受限，甚至孩子考公务员都可能受影响。
四、躲过征信就万事大吉？
可别这么想！就算不上征信，你借的钱该还还得还。现在民间借贷公司都有自己的催收手段，有的还会把你的欠款信息挂在第三方征信平台。比如芝麻信用分、百行征信这些，虽然不像央行征信影响那么大，但也会影响你使用某些互联网服务。
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我认识个开饭店的老李，前年找民间公司借了20万，觉得不上征信就没当回事。结果后来想租商铺时，房东查了他的第三方信用分直接拒租，肠子都悔青了。
五、保护征信的实用建议
1. 借钱先问明白
不管是找谁借，先问清楚："咱们这个借款上不上征信？"要是对方含糊其辞，赶紧打住。
2. 白纸黑字写清楚
别管多熟的关系，借条必须写。金额、利息、还款时间都得写明白，最好找个中间人见证。去年有个客户借给朋友50万没写借条，后来闹上法庭，光收集证据就花了大半年。
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3. 提前做好还款计划
建议在手机日历设置还款提醒，提前三天提醒自己。现在很多人都是因为忙过头忘记还款，这种逾期最冤了。
4. 遇到困难及时沟通
实在周转不过来要提前跟债主打招呼，商量延期或者分期。现在法院判民间借贷纠纷，如果借款人态度好肯配合，法官调解时也会适当放宽条件。
最后跟大家说句掏心窝的话：信用比黄金还金贵！现在很多地方查信用都不只看央行征信了，各种第三方信用评分、行业黑名单防不胜防。咱们借钱周转可以理解，但千万要量力而行，别为了一时方便把信用搭进去。记住，守住信用就是在给自己攒本钱，以后真遇到急事需要用钱，良好的信用能让你多出不少选择。
