现在网上贷款平台多如牛毛，到底选哪个才不会被坑？这篇文章帮大家整理了银行系、消费金融公司、互联网巨头旗下的正规贷款渠道，从利率水平、放款速度、申请门槛三个维度详细对比。重点提醒大家注意辨别网贷套路，教你怎么避开砍头息、暴力催收这些坑，最后附赠3个快速提高贷款通过率的小技巧。
一、银行系网贷平台更靠谱
要说最稳妥的选择，还得是银行自己运营的贷款产品。比如建行快贷，最高能借20万，年化利率最低4.35%起，比很多平台便宜一半。不过有个问题，银行对征信要求特别严格，最近半年查询次数超过6次的话，可能就直接拒了。
工行融e借也是个不错的选择，利率和建行差不多，但有个优势——支持公积金缴存客户自动授信。我有个朋友在国企上班，用公积金账户申请，10分钟就到账了8万额度。不过要注意，银行系产品普遍需要查征信上征信，频繁申请会影响信用记录。
二、消费金融公司灵活度高
如果银行贷不下来，可以试试持牌消费金融公司。招联好期贷和马上消费金融这两个平台，虽然利息比银行高（年化7%-24%），但胜在审批灵活。特别是芝麻分650以上的用户，在招联好期贷能拿到更高额度，我实测过，从申请到放款只用了15分钟。
马上金融的安逸花最近在搞活动，新用户首借利率打7折。不过要提醒大家，消费金融公司的贷款在征信上会显示为"消费贷"，如果半年内有买房打算的话，建议谨慎使用这类贷款。
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三、互联网平台贷款更方便
支付宝借呗和微信微粒贷应该是大家最熟悉的，这两个平台有个共同特点——用得多额度涨得快。不过利率差异挺大的，微粒贷普遍比借呗高2-3个百分点。有个诀窍告诉大家，经常使用京东购物的可以试试金条，消费数据好的用户利率能压到万3.5以下。
度小满和360借条属于第二梯队，适合急需用钱的情况。特别是360借条，虽然广告打得凶，但确实能做到30秒审批、1分钟到账。不过要注意，这类平台有个隐性门槛——手机号必须实名认证满6个月，新办的手机号很可能被拒。
四、避开这些网贷陷阱
1. 砍头息套路：说好借1万，实际到账8500，那1500直接当利息扣了。遇到这种直接打银保监会电话投诉
2. 阴阳合同陷阱：合同里写的是年化12%，结果加上各种服务费、担保费，实际利率超过24%。签合同前一定要拿计算器自己算一遍
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3. 暴力催收问题：有些小平台逾期第一天就打爆通讯录。建议优先选择银行或持牌机构，他们催收相对规范
、提高贷款成功率3个技巧
第一招：申请前3个月减少征信查询次数，最好控制在3次以内。每次申请记录都会保留2年，银行看到频繁申请会觉得你特别缺钱
第二招：填资料时工作单位要和社保缴纳单位一致，年收入可以适当上浮20%左右。但别太夸张，填月薪3万结果社保按最低标准交，肯定穿帮
第三招：早上9-11点提交申请，这个时间段系统审核相对宽松。特别是周上午，很多平台的通过率会比平时高10%左右
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最后提醒大家，不管选哪个平台，一定要量力而行。现在正规平台的年化利率基本都在24%以内，如果遇到超过这个数的，直接拉黑别犹豫。借款前多对比几家，用好平台给的免息券和利率折扣，能省不少钱呢！
