对于急需资金周转的常州朋友来说，选择正规贷款渠道尤为重要。本文整理了常州本地银行、消费金融公司、政府扶持贷款等9类真实存在的融资渠道，重点分析中国银行/江南农商行等本地分行政策，360借条/京东金服等线上平台准入条件，并提示网贷防骗要点。通过对比不同渠道的利率、额度和申请门槛，帮助大家找到适合自己的借贷方式。
一、常州银行贷款怎么选
要说最稳妥的贷款渠道，肯定还是咱们常州的各大银行。先说说国有四大行吧，中国银行常州分行在钟楼区延陵西路那栋大楼里，他们最近主推的"惠如愿"小微贷，年利率4.35%起，最高能贷500万。不过需要企业正常经营满2年，这个条件可能让很多初创公司犯难。
建设银行在常州有28个网点，像天宁支行、新北支行这些地方都能办"快贷"产品。我上个月陪朋友去咨询过，只要公积金缴存基数超过5000元，信用良好的话，线上申请当天就能到账20万左右。不过要注意他们的提前还款违约金，好像是剩余本金的1%呢。
地方性银行里，江南农商行作为常州本土银行确实更灵活。他们的"市民贷"用房产抵押的话，最长能贷20年，现在首套房利率3.65%左右。我表弟去年在湖塘支行办的装修贷，50万额度分5年还，每月只要还9千多，比外面小贷公司划算不少。
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二、消费金融公司有哪些
常州本地的持牌消费金融公司主要集中在武进区，像马上消费金融在万达写字楼有个办事处。他们的"安逸花"产品大家可能听说过，最高20万额度，不过实际审批下来新人通常给3-5万。有个细节要注意——他们的日利率宣传是0.02%起，但实际会根据征信情况上浮，我见过最高的年化到了24%呢。
中银消费金融在新北区通江中路的服务点最近挺活跃，他们的"新易贷"需要公积金或社保缴纳证明。上周帮邻居大姐申请过，月收入6000元、征信良好的情况下批了8万额度，分24期每期还3700元左右。不过提前还款要收3%手续费，这点不如银行划算。
三、网贷平台使用注意事项
现在年轻人更习惯用手机申请贷款，像360借条在常州合作的服务商有12家，基本覆盖各城区。他们的额度审批确实快，但首次借款通常只有5000-2万。我有个粉丝上个月申请，虽然给了1.8万额度，但发现实际年利率达到23.4%，比宣传的高出不少。
京东金服和借呗这些大平台，在常州用户也挺多的。京东金服有个优势是可以叠加白条额度，不过需要京东账号使用满2年。上周有个做电商的朋友，用店铺流水证明申请到了15万额度，分12期每期1.3万，总利息1.2万左右。但提前还款只能省一半利息，这点要注意。
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这里特别提醒下，常州钟楼区去年查处过冒充"微粒贷"客服的诈骗团伙。大家申请网贷时务必通过官方APP操作，任何要求微信转账"解冻资金"的都是骗子！
四、政府扶持贷款渠道
常州人社局推出的"富民创业贷"值得关注，在常州各街道办都能申请。失业人员或毕业5年内大学生，最高可贷50万，政府贴息3%。我同事的奶茶店就是靠这个贷款起步的，3年期的贷款实际只用付1.5%的利息。
科技型小微企业可以试试"苏科贷"，在常州科教城有专门的服务窗口。要求企业拥有自主知识产权，贷款额度最高300万，利率比市场价低20%左右。去年有家做机器人研发的公司，用专利质押贷到了200万，还款周期长达5年。
、选择贷款平台的3个要点
最后给大家总结下：
1. 优先选银行和持牌机构，常州本地农商行往往有地域优势
2. 网贷要看实际年化利率，别被"日息低至"的宣传迷惑
3. 政府类贷款记得带齐证明材料，像社保缴纳记录、营业执照这些
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最近听说常州经开区要试点"乡村振兴贷"，种养殖户可以多关注当地村委会通知。总之贷款这事急不得，先理清自己的还款能力，再选择适合的渠道，千万别病急乱投医啊！
