随着贷款需求多样化，越来越多人开始关注人工审核的贷款平台。本文整理了银行、消费金融公司、互联网巨头旗下等真实存在的主流平台，重点分析工行融e借、招联金融、蚂蚁借呗等产品的申请条件、利率范围及优缺点，帮你在选择时避开套路贷陷阱，找到最适合的借款渠道。
一、银行类人工贷款平台
要说靠谱程度，国有大行肯定是首选。比如工商银行的融e借，这个产品最近两年挺火的。申请人需要满足连续缴纳社保12个月以上，或者有公积金缴存记录。年化利率从3.7%起步，最高能借到80万，不过实际批贷额度可能要看你的工资流水情况。
招商银行的闪电贷也是个热门选择，特别适合代发工资客户。我有个朋友在招行代发2万月薪，秒批了15万额度。但要注意这个产品会查征信，如果最近三个月查询次数超过6次，被拒的概率就比较大了。
建设银行快贷最近调整了政策，现在主要面向房贷客户和存款大户。如果是建行房贷还款满1年的，系统可能会自动给出预授信额度，年利率能到4.35%左右，比其他商业银行要划算些。
二、持牌消费金融公司
马上消费金融的安逸花，算是行业里用户基数最大的产品了。申请流程特别简单，在支付宝生活号就能操作。不过它的利率跨度很大，有人拿到过15%的年化，也有人被算到24%，这个主要看个人信用评分。
招联金融的好期贷最近放宽了年龄限制，现在45周岁以下都能申请。他们有个特色是支持公积金提额，只要授权查询公积金账户，最高能增加5万额度。不过提前还款要收手续费这点要注意，很多用户都吐槽过。
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中银消费金融的信用贷可能更适合公务员群体，教师、医生这些职业申请通过率能达到85%以上。需要准备工作证明和收入流水，线下签约的话最快2小时放款，适合着急用钱的情况。
三、互联网巨头旗下产品
蚂蚁借呗这两年风控明显收紧，开通率降到了30%左右。现在芝麻分700分以上的用户，有很大概率能看到入口。有个小技巧是多在淘宝消费，用花呗分期付款，系统会认为你有较强的还款意愿。
微信里的微粒贷采用白名单邀请制，如果看到钱包里有入口千万别乱点。因为每次点击申请都会查征信，建议准备好资料再操作。最近新出的分付功能其实也能应急，不过只能消费不能提现。
京东金条现在和银行合作放款，所以对征信要求更高了。如果有京东PLUS会员，可以试试专属客服申请绿色通道。他们最近主推的"星图贷"产品，对京东购物活跃用户特别友好，利率能比常规产品低2-3个百分点。
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四、新兴助贷平台怎么选
360借条最近搞了个"学历贷"活动，全日制本科以上学历能享受利率折扣。不过审核变严了，会要求学信网验证，想钻空子基本没戏。有个朋友亲测，985毕业的比普通本科能多批30%额度。
度小满的有钱花现在分成了"满易贷"和"尊享贷"两种模式。尊享贷最低能到7.2%年利率，但需要线下签约。建议先申请满易贷试试，如果被拒的话，过三个月再申请尊享贷成功率更高。
美团借钱最近在大力推广，经常点外卖的可以关注下。系统会根据消费记录评估，月均消费2000元以上的，基本都能出额度。不过有个坑要注意，他们每借一次都会上征信，频繁借款会影响信用记录。
携程金融的借去花产品，特别适合经常出差的人群。绑定企业邮箱申请的话，有机会获得旅行消费专属额度。最近和航空公司搞联名活动，东航银卡会员申请通过率能到78%左右。
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、申请时要注意的三大坑
第一要确认放款机构资质，在银监会官网查消费金融牌照。第二仔细看合同里的服务费、担保费这些隐藏费用，有些平台宣传的日利率0.03%，实际年化能到18%。第三注意还款方式，等额本息和先息后本的区别很大，借10万的话总利息可能差出5000块。
最近看到不少中介打着"内部渠道"的旗号收费，其实这些正规平台都是系统自动审批的。记住凡是收包装费、手续费的，十有八九是骗子。要是实在拿不准，最好直接打平台官方客服电话核实。
最后提醒大家，贷款还是要量力而行。虽然现在借钱方便了，但每笔借款都会上征信。建议做好还款计划，控制负债率别超过月收入的50%。毕竟信用积累不容易，可别因为短期周转影响长远发展。
