急需资金周转时，选择合适的贷款平台尤为重要。本文整理银行、消费金融、互联网平台等不同渠道的贷款产品，涵盖工行融e借、招联好期贷、蚂蚁借呗等真实存在的正规平台，详细说明申请条件、额度和注意事项。重点提醒借款人要核实资质、警惕虚假宣传，结合自身情况理性选择贷款渠道。
一、银行系贷款渠道
说到正规贷款，银行肯定是首选。不过现在银行产品也不像以前那么单一了，大致可以分为三种类型：
1. 国有大行信用贷：比如工商银行的融e借、建设银行的快贷，这类产品利率普遍在年化4%-8%之间，但要求申请人有公积金缴纳记录或代发工资流水。记得前阵子帮朋友申请工行贷款，他在国企工作，秒批了15万额度，确实挺给力的。
2. 股份制银行特色产品：招商银行的闪电贷、平安银行的新一贷算是代表，这类产品审批速度比较快，有些甚至能做到当天放款。不过要注意的是，这类贷款对征信查询次数比较敏感，近三个月查询超过6次可能就会被拒。
3. 地方城商行贷款：像北京银行、上海银行这些区域银行，往往会推出针对本地居民的优惠贷款。有个在杭州做小生意的读者跟我说，杭州银行的商户贷不仅利率低，还能用营业执照线上申请，确实方便了不少个体户。
二、持牌消费金融公司
如果银行贷不下来，可以考虑这些有金融牌照的机构。目前市场上活跃的主要有：
• 招联消费金融：好期贷和信用付两个产品覆盖了大部分消费场景，最近还把最高额度提到了20万
• 马上消费金融：安逸花算是他们的拳头产品，不过据用户反馈，提前还款会有违约金
• 中邮消费金融：邮你贷对国企员工比较友好，有个在邮政系统工作的粉丝说年利率才7.2%
这里要提醒下，消费金融公司的贷款虽然门槛低，但实际年化利率普遍在10%-24%之间，申请前一定要仔细看合同条款。
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三、互联网平台贷款
现在大家手机里基本都有这几个APP：
蚂蚁集团的借呗和网商贷，日利率万1.5到万5不等。有个做电商的朋友告诉我，网商贷给他的额度居然有50万，不过需要绑定淘宝店铺数据。
京东金融的金条和白条，最近系统升级后，开通率好像有所下降。上周帮亲戚申请金条，明明征信没问题，结果只给了5000额度，看来风控模型又调整了。
度小满（原百度金融）的有钱花，教育分期业务收缩后，现在主要推小微企业贷。需要特别注意的是，这类平台都会查征信，每申请一次就多一条查询记录。
四、P2P转型后的网贷平台
经过行业整顿，现在还能正常运营的就剩几个头部平台了：
• 陆金所：平安集团旗下的宜人贷还在做网贷业务
• 拍拍贷：转型为助贷平台，资金方主要是新网银行这些机构
• 宜人贷：现在重点转向财富管理，贷款业务规模缩减明显
虽然这些平台已经接入央行征信，但建议大家优先选择前三种渠道，P2P转型平台可以作为备用选择。
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、小额贷款公司产品
各地区的持牌小贷公司差异较大，这里说几个全国性的：
中和农信：专注农村市场，需要线下签约，但可以接受没有征信记录的农户
美团生意贷：针对餐饮商户，有个开奶茶店的朋友说，用美团收单机器半年就给了8万额度
苏宁金融的任性贷，不过听说最近放款量收缩，有用户反映申请通过后半个月都没到账
六、选择贷款平台注意事项
最后唠叨几句干货：
1. 一定要在国家企业信用信息公示系统查放款机构的金融资质
2. 年化利率超过24%的要慎重考虑，法律规定超过36%的部分可以不还
3. 警惕"无视黑白户""百分百下款"的宣传，正规平台绝不会做这种承诺
4. 同时申请多个平台会导致征信"花掉"，最好控制在每月2次申请以内
上周遇到个案例，有人同时申请了7家网贷，结果连信用卡都办不下来了，这个教训要记住。
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说到底，贷款终究是要还的。建议大家根据实际还款能力选择产品，优先考虑银行和持牌机构。如果遇到暴力催收或者高利贷，记得保留证据向银保监会投诉。希望这篇盘点能帮到真正需要资金周转的朋友，借钱这事儿，还是得量力而行啊。
